Рейтинг@Mail.ru Сайт ВТБ В начало
 
  В номере

№ 5 (23) 2009

| Корпоративные СМИ ВТБ


Пространство

Эпоха возрождения
ВТБ в Краснодаре восстанавливает докризисные объемы кредитования

ЗА ПОСЛЕДНИЕ ДЕСЯТЬ ЛЕТ КРАСНОДАРСКИЙ ФИЛИАЛ ВТБ ПРЕВРАТИЛСЯ ИЗ УБЫТОЧНОЙ СТРУКТУРЫ В ОДНО ИЗ САМЫХ ДИНАМИЧНО РАЗВИВАЮЩИХСЯ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ БАНКА. РАЗУМНАЯ ДИВЕРСИФИКАЦИЯ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ И АКТИВНОЕ ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С ДРУГИМИ ДОЧЕРНИМИ КОМПАНИЯМИ ГРУППЫ ВТБ ПОМОГАЮТ ФИЛИАЛУ С ЧЕСТЬЮ ПРЕОДОЛЕВАТЬ «ПОРОГИ» КРИЗИСА.

Краснодарский край — один из крупнейших субъектов Российской Федерации. По объему валового регионального продукта Кубань занимает 11-е место. Сельскохозяйственный потенциал края огромен — здесь производится более 10% всего российского зерна. Порты Туапсе и Новороссийска обеспечивают перевалку 75% сухих грузов, доставляемых через портовое хозяйство юга страны, обслуживают третью часть отечественного экспорта нефти. Новороссийский порт — важнейший канал национального зернового экспорта, через него проходит четвертая часть всего отгружаемого в российских портах зерна. Наконец, Черноморское побережье Краснодарского края представляет собой уникальную климатическую зону, где располагаются известные на всю страну курорты, такие как Анапа, Кабардинка, Геленджик, Лазаревское и, конечно, Сочи, с недавнего времени получивший еще и статус олимпийской столицы.

На базе быстро растущей экономики Краснодарского края сформировалась высокоразвитая банковская инфраструктура. По числу финансовых учреждений, приходящихся на 100 000 жителей, край в тройке лидеров по стране. Здесь зарегистрированы более 120 банков с филиальной сетью, из которых 16 региональных (крупнейшие — Крайинвестбанк, Кубань-кредит, Кубанский универсальный банк). В регионе представлены филиалы таких финансовых институтов как Уралсиб-Югбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Raiffeisen. И даже при такой конкуренции филиалу ВТБ в Краснодаре удалось добиться впечатляющих результатов: сегодня он входит в тройку ведущих фининститутов Кубани, а его доля рынка на начало 2009 года составляет 11-15%.

Ручное управление

История филиала ВТБ в регионе началась в 1973 году, когда в Краснодаре открылось отделение Госбанка. В конце 1980-х оно было преобразовано в филиал отраслевого Агропромбанка СССР. Впоследствии он отделился от головной конторы, став самостоятельным банком, получившим название «Статор». На его базе в 1995 году была создана дочерняя структура действовавшего в то время Внешторгбанка РФ — Кубаньвнешторгбанк. Еще через два года, в 1997-м, началась работа по преобразованию дочернего банка в филиал. В 2000 году на должность управляющего был назначен Андрей Назаренко, работавший до ВТБ начальником расчетного центра краснодарского Сбербанка, а перед этим заместителем главного бухгалтера регионального Кубаньбанка. «Передо мной стояли задачи по формированию команды, выстраиванию отношений с клиентами и властными структурами, — вспоминает Андрей Назаренко. — И все это начиналось даже не с нуля, а с минуса, потому что финансовые показатели деятельности филиала на тот момент были отрицательными».

Работа по преодолению кризиса заняла ровно два года. Если в 2000 и 2001 годах убытки ежегодно составляли около 10 млн руб., то в 2002-м этот показатель уменьшился до 4,7 млн руб., а в дальнейшем филиалу удалось заработать прибыль, размер которой постоянно увеличивался. В 2004 году филиал был удостоен звания «Наиболее динамично развивающийся филиал ВТБ». С 2003-го по 2007 год прибыль выросла с 66 млн до 1 млрд руб. Всего за указанный период филиал заработал 3,01 млрд руб. прибыли.

По мнению управляющего филиалом, судьбоносным для краснодарского бизнеса ВТБ оказался приход в головной банк руководящей команды во главе с Андреем Костиным в 2002 году. «До этого мы не были универсальным банком, что, естественно, тормозило процесс развития, — рассказывает Андрей Назаренко. — С появлением новой команды мы стали настоящим акционерным коммерческим банком, персонал которого понимает, какие задачи стоят перед всей организацией, каковы ориентиры дальнейшего роста».

Расширение клиентской базы ВТБ в Краснодаре происходило за счет того, что управляющий филиалом называет «ручным управлением». Это означает, что специалисты банка тщательно работали с каждым клиентом, изучая все возможные программы его развития, помогали ему просчитывать те или иные варианты действий. «По сути дела, мы работали с клиентом внутри его бизнеса», — разъясняет Андрей Назаренко. Усилия работников филиала были высоко оценены. «Преимущество ВТБ перед другими фининститутами, с которыми нашим акционерным обществом заключались кредитные договоры и договоры банковского счета, проявляется в оперативности банка, возможности решать финансовые проблемы клиентов, в высоком профессионализме сотрудников», — отмечает Александр Слимаков, генеральный директор ОАО «81 Бронетанковый ремонтный завод» (81 БТРЗ).

Кредитный локомотив

Рост бизнеса краснодарского филиала происходил, в первую очередь, за счет наращивания объемов кредитования. До 2000 года филиал был ориентирован преимущественно на привлечение ресурсов. Новый этап в развитии превратил банк в универсальную кредитную организацию, предлагающую весь комплекс финансовых услуг. Уже к 2005 году объем предоставляемых филиалом кредитов стал превосходить объем привлеченных денежных средств. Сбалансировать «входящие» и «исходящие» ресурсы удалось после того, как в 2006 году к краснодарскому филиалу ВТБ присоединился новороссийский филиал, а годом позже — сочинский (оба филиала были преобразованы в допофисы). В результате слияния баланс краснодарского ВТБ получил сильную пассивную базу. А сочинское и новороссийское подразделения ВТБ приобрели, по выражению Андрея Назаренко, «энергетику активного кредитования и работы с клиентами».

Повышение объемов кредитования в филиале началось в процессе взаимодействия с предприятиями торговой сферы. Именно благодаря финансированию торговли, в первые годы своего активного развития филиал вышел на положительный баланс. Впоследствии он стал кредитовать и более крупные проекты, связанные с модернизацией предприятий и поставками промышленного оборудования. «Реализуя проекты по созданию фасовочной, кондитерской и пряничной линий, мы столкнулись с проблемой графика платежей за оборудование, — рассказывает Алевтина Алехина, директор по экономике и финансам Сочинского хлебокомбината. — ВТБ предложил нам овердрафт и помог решить возникшие сложности».

Сегодня объем размещаемых филиалом кредитных денежных средств превосходит объем привлечения. На 1 апреля текущего года кредитный портфель ВТБ в Краснодаре составлял около 11 млрд руб., в то время как общая сумма привлеченных средств снизилась до 3,7 (с векселями — 4,6) млрд руб. (на начало года — 8,4 млрд руб.), а на данный момент снова возросла до 5,3 млрд руб. Доля ВТБ в кредитном портфеле юридических лиц региона за последние семь лет увеличилась в десять раз — с 0,5% в начале 2002 года до 5,2% по итогам I квартала нынешнего года. Ряд проектов, которые сейчас финансируются филиалом ВТБ, связаны с инфраструктурным обеспечением будущей Олимпиады. В настоящее время рассматривается вопрос о финансировании строительства грузового Морского порта, на что требуется около $50 млн.

Троллейбус для города

На протяжении последних лет филиал активно сотрудничает с региональными и местными властями. Банк является кредитором практически всех крупных муниципальных образований края, включая региональную столицу Краснодар, а также Армавир, Новороссийск и Сочи. Краснодарский край, обладая профицитным бюджетом, сейчас в банковских кредитах не нуждается, однако в будущем он может воспользоваться финансированием ВТБ для некоторых программ развития. Доля органов власти в кредитном портфеле филиала стабильно составляет около 8% (838,63 млн руб. на 1 мая 2009 года). Филиал ВТБ под гарантии городских администраций кредитует текущую деятельность муниципальных образований и отдельные муниципальные предприятия , большинство из них работают в транспортной сфере. При этом банк участвует и в лизинговых поставках техники. В настоящее время ВТБ рассматривает заявки на финансирование лизинговых поставок транспортных средств для Краснодара, а также кредитование городской администрации Армавира под приобретение троллейбусов. Разумеется, конструктивного сотрудничества с органами власти не удалось бы достичь, если бы банк не участвовал в социальном развитии региона, не занимался благотворительностью, то есть не демонстрировал того, что в последние годы принято называть «социальной ответственностью бизнеса». Налоговые платежи ВТБ в бюджет края только за прошлый год превысили 117 млн руб. Кроме того, в 2008 году различным организациям Кубани была оказана безвозмездная помощь на общую сумму 800 000 руб. Средства получили общественные организации инвалидов и ветеранов, приюты для сирот и детские сады, интернаты и благотворительные фонды. Более того, сотрудники филиала самостоятельно оказывают материальную помощь нескольким интернатам, домам малютки и детским домам всего региона.

Единый фронт

Сегодня филиал ВТБ располагает 4 допофисами на территории Краснодарского края. Для банка, специализирующегося на работе с корпоративными клиентами, этого более чем достаточно. Отличительной чертой промышленной структуры региона является высокая степень концентрации производства в основных центрах — Краснодаре (где сосредоточено более трети краевого промышленного потенциала), Сочи, Армавире и Новороссийске.

Жанна Спасова,
вице-президент Новороссийского морского пароходства
«На данный момент у банка самые конкурентоспособные предложения по размещению свободных денежных средств. Примерно 60% наших денежных средств размещено в ВТБ на депозитных счетах»

Помимо допофисов, возникших в результате преобразования филиалов, краснодарский ВТБ самостоятельно открыл подразделения в Армавире и станице Павловской. «Казалось бы, почему именно станица, а не город Кропоткин, который рядом? — задает риторический вопрос Андрей Назаренко и сам на него отвечает. — Просто станица сосредоточила в себе больше компаний, чем соседний город. Павловская находится на севере Краснодарского края, на пересечении транспортных путей. Допофис составляет небольшая, но очень профессиональная команда из семи человек. Эффективность их работы впечатляет: офис в станице Павловской зарабатывает в расчете на одного сотрудника больше, чем другие подразделения».

Группа ВТБ выступает на территории края единым фронтом. Кроме краснодарского филиала банка она представлена на Кубани филиалом ВТБ24, а также региональными представительствами компаний «ВТБ-Лизинг», «ВТБ Факторинг», «ВТБ Страхование». Между структурами налажено сотрудничество в форме кросс-продаж, а имущество, служащее залогом по предоставляемым банком кредитам, страхуется в «ВТБ Страховании».

Представительство «ВТБ Факторинг» открылось в крае только в начале лета нынешнего года. Компания активно развивается, причем не вопреки, а, скорее, благодаря кризису: факторинг позволяет предприятиям региона (прежде всего, в сегменте торговли) отчасти компенсировать дефицит кредитных ресурсов.

Подушка безопасности

Разумеется, финансовый кризис не мог не повлиять на деятельность филиала. Главным его последствием стало усиление требований к качеству кредитного портфеля. По оценке Андрея Назаренко, серьезные сложности испытали около 5% всех заемщиков — прежде всего, пострадали предприятия торговли. Тщательность анализа кредитных заявок возросла, интенсивность выдачи ссуд замедлилась. Тем не менее, по итогам текущего года общий объем выданных кредитов ожидается не меньшим, чем в предыдущем году, и это будут более крупные и более качественные кредиты.

На конец августа в краснодарском ВТБ находилось 12 заявок по кредитам на суммы свыше 3 млрд руб., в том числе от ООО «Новокар» на 90 млн руб., от ООО «Модус-Краснодар» на 130 млн руб. и от ООО «СЭД» на 55 млн руб.

Алевтина Алехина,
директор по экономике и финансам Сочинского хлебокомбината
«Работать с ВТБ всегда было легко. Это надежный банк. Кроме того, его сотрудники рассказывают нам о новых продуктах и советуют, как грамотнее распределить денежные ресурсы компании»

Развитию бизнеса даже в такой непростой период немало способствует и структура кредитного портфеля краснодарского ВТБ. Доля среднего бизнеса в портфеле филиала — примерно одна треть, оставшаяся часть приходится на крупные компании. При этом клиентов категории «средний бизнес», по информации Назаренко, в филиале свыше 1 800. Разумеется, работа с таким количеством компаний требует серьезных усилий. Зато система из большого числа средних предприятий в условиях кризиса оказывается гораздо устойчивее. Это заметно и по показателям самого филиала: за I квартал 2009 года сумма остатков на счетах предприятий крупного бизнеса уменьшилась в 3 раза — с 5,5 до 2,2 млрд руб. При этом сумма остатков на счетах среднего бизнеса практически не изменилась.

В первом полугодии текущего года филиалом уже выданы кредиты на общую сумму 7,8 млрд руб. Значительная часть из них — 4,5 млрд руб., или 60% — пришлась на предприятия агропромышленного комплекса. Около 2,2 млрд руб. кредитных ресурсов (29%) получили предприятия торговли. Доля агропромышленного комплекса и торговли в кредитном портфеле банка начала возрастать. «Подушка безопасности для экономики Краснодарского края — это товары первой необходимости, — считает Андрей Назаренко. — Поэтому отрасли, занимающиеся производством и распространением таких товаров, испытывают наименьшее снижение спроса».

В краснодарском филиале ВТБ без опаски строят планы и на посткризисный период. Большие надежды возлагаются на развитие лесной промышленности: на повестке дня создание в регионе комплекса по глубокой переработке древесины — от посадки и выращивания леса до изготовления готовых изделий. Северо-кавказские леса богаты деревьями ценных пород, такими как дуб, граб и ясень, здесь есть все условия для создания собственной мебельной промышленности. В регионе уже действуют предприятия по сборке мебели, а в будущем кубанская промышленность может пополниться и другими звеньями технологической цепочки. Уже сегодня обсуждается участие филиала ВТБ в проекте строительства на территории региона крупнейшего в стране завода по производству древесно-стружечных плит МДФ. Дальнейшие перспективы банка теснейшим образом связаны с развитием экономики Краснодарского края, которое не прекращается даже в условиях кризиса.

ТЕКСТ ИВАН НИКОЛАЕВ

Краснодарский край

Губернатор: Александр Николаевич Ткачев

Краевой центр: Краснодар

Население: 5 121 000 чел.

Площадь: 76 300 кв. км

Основные статьи доходов: пищевая промышленность (42,8% общего объема промышленной продукции), электроэнергетика (13,4%), топливная отрасль (10,5%), машиностроение и металлообработка (9,4%), промышленность строительных материалов (7,9%), химический и лесной комплексы (3-4 %), легкая промышленность (1,3 %)

Количество кредитных организаций: 121, включая филиалы

Основные социально-экономические показатели Краснодарского края за январь-июнь 2009 года

Индекс промышленного производства (в % к соответствующему периоду 2008 года) 86,1
Объем производства продукции сельского хозяйства всех производителей данной отрасли, в действующих ценах, млрд руб. (оценка) 71,46
Оборот розничной торговли по всем каналам реализации, млрд руб. 233,34
Поступление налогов, сборов и иных обязательных платежей в бюджетную систему РФ в январе-мае 2009 года, млрд руб. 53
Ввод в действие общей жилой площади (без учета зданий, построенных на садовых и дачных участках), тыс. кв. м 1 435,3
Реальные денежные доходы, май 2009 г. в % к маю 2008 г. 101,2
Средняя начисленная заработная плата (включая организации малого предпринимательства) в мае 2009 г., руб. 14 403,2
Индекс потребительских цен в июне 2009 г. в % к декабрю 2008 г. 108,2
Численность зарегистрированных безработных на конец мая 2009 г., тыс. чел. 27,9
Общая просроченная задолженность по заработной плате (на 1 июля 2009 г.), млн руб. 13,4

Филиал

Год создания: 1998

Адрес: Краснодар, ул. Красноармейская, д.116

Глава филиала: Андрей Иванович Назаренко

Штат: 255 человека

Количество корпоративных клиентов: около 1800

Показатели деятельности филиала (тыс. руб.):

Показатель 01.01.2008 01.01.2009 01.04.2009
1. Привлечение денежных средств,
в том числе:
6 161 685 8 416 402 4 563 215
физические лица 825 676 296 456 192 362
юридические лица,
из них:
5 336 009 8 119 946 4 370 853
малый бизнес 608 118 615 975 398 723
средний бизнес 3 977 419 1 996 617 1 761 365
крупный бизнес 750 472 5 507 354 2 210 765
 
2. Размещение денежных средств (кредитование),
в том числе:
9 365 079 12 788 213 11 000 366
кредитование физических лиц 2 246 1 633 1 630
кредитование юридических лиц,
из них:
9 374 272 12 786 580 10 622 042
малый бизнес 11 440  —  —
средний бизнес 4 214 011 5 201 421 4 055 437
крупный бизнес 5 148 822 7 585 159 6 577 605
 
3. Финансовые показатели
прибыль 1 046 178 972 158 331 540
Скорректированный финансовый результат 386 908 384 620 32 383

Крупные клиенты

  1. ОАО «Южная телекоммуникационная компания»
    Отрасль: связь
  2. Администрация МО г. Краснодар
    Отрасль: орган власти
  3. ОАО «Славянский комбинат хлебопродуктов»
    Отрасль: пищевая промышленность
  4. ОАО «Полтавский комбинат хлебопродуктов»
    Отрасль: пищевая промышленность
  5. ОАО «Сахарный комбинат Тихорецкий»
    Отрасль: пищевая промышленность
  6. ОАО «Карачаево-черкесский сахарный завод»
    Отрасль: пищевая промышленность


21 октября 2016

ВТБ снижает ставки по ипотечным кредитам

20 октября 2016

ВТБ снижает ставки по кредитам для компаний малого и среднего бизнеса в рамках программы Корпорации МСП