Рейтинг@Mail.ru Сайт ВТБ В начало
 
  В номере

№ 5 (23) 2009

| Корпоративные СМИ ВТБ


Репортаж

Антикризисный инструмент
В Москве прошел семинар, посвященный правилам работы с аккредитивами

В ЧЕМ ПРЕИМУЩЕСТВА АККРЕДИТИВОВ ПЕРЕД ДРУГИМИ ИНСТРУМЕНТАМИ ТОРГОВОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ? КАК ПРИМЕНЯТЬ НОВЫЕ МЕЖДУНАРОДНЫЕ ПРАВИЛА И СТАНДАРТЫ ПО ДОКУМЕНТАРНЫМ РАСЧЕТАМ? КАК ИСКЛЮЧИТЬ ВОЗМОЖНОСТЬ ОТКАЗА БАНКОВ В ОПЛАТЕ ДОКУМЕНТОВ ПО АККРЕДИТИВУ? ЭТИ И ДРУГИЕ ВОПРОСЫ ОБСУЖДАЛИ УЧАСТНИКИ ДВУХДНЕВНОГО СЕМИНАРА, ПОСВЯЩЕННОГО ОБЕСПЕЧЕНИЮ ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИХ СДЕЛОК В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ НЕСТАБИЛЬНОСТИ. ВЕДУЩИМ МЕРОПРИЯТИЯ БЫЛ ЭКСПЕРТ МИРОВОГО УРОВНЯ В ОБЛАСТИ ДОКУМЕНТАРНЫХ ОПЕРАЦИЙ ГАРИ КОЛЛИЕР. ОРГАНИЗАТОРОМ СЕМИНАРА ВЫСТУПИЛ БАНК ВТБ.

Аккредитивы – самый популярный в мире инструмент международных расчетов и торгового финансирования, широко применяемый в России и имевший хождение еще во времена СССР. Он четко регламентирован международными банковскими правилами и обычаями и повсеместно распространен. В кризисные времена актуальность этого платежного инструмента возрастает как никогда. Контроль движения денежных средств сегодня особенно необходим, и документарные расчеты – лучший способ такого контроля. Неслучайно в качестве дополнительного механизма организации контроля за целевым использованием бюджетных средств, выделяемых для исполнения государственных контрактов, предполагалось использование депонированных аккредитивов в рублях. Для компаний-клиентов использование аккредитива означает также существенную экономию по сравнению с прямым кредитованием (см. врез «Причины успеха»).

Однако практика международных аккредитивов богата случаями отказов банков в оплате. Отказы бывают и немотивированными, но зачастую они обусловлены существенными расхождениями в документах. Выход из ситуации один: составлять правильно структурированные документы, отвечающие стандартам международной банковской практики, и в том числе UCP (Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов). Поэтому неудивительно, что семинар Гари Коллиера – технического советника Комиссии ICC по банковской технике и практике, который стоял у истоков создания UCP 600 (последней редакции правил от 2007 года), – вызвал такой интерес как у банковских специалистов, так и представителей реального сектора экономики.

Мастер-класс посетило более 100 человек. «Это внушительный показатель: специалистов по аккредитивам – единицы, их растят годами, – поясняет Наталия Федорова, начальник управления документарного бизнеса банка ВТБ. – Когда в начале 1990-х мы только начинали работу с аккредитивами, всех профессионалов в этой области знали наперечет. Поэтому нам было приятно видеть на семинаре молодых людей, будущих профессионалов в области документарного бизнеса и торгового финансирования, наблюдать, какой интерес вызывает эта форма расчетов».

На мероприятии обсуждались особенности применения UCP 600. Этот международный стандарт разработан ICC (Международной торговой палатой). Банковская комиссия ICC, объединяющая более 500 членов из 70 стран мира, регулярно проводит глобальные исследования и публикует доклады по торговому финансированию. ICC оказывает поддержку глобальному бизнесу, стремясь донести до правительств разных стран свое экспертное мнение по комплексу необходимых мер в отношении торгового финансирования. «Например, председатель ICC Виктор Фунг в своем обращении в преддверии саммита «большой двадцатки» в Питсбурге призывал участников встречи G20 уделить особое внимание вопросам поддержки торгового финансирования и представлял результаты последнего доклада ICC по этому вопросу», – рассказывает Татьяна Монэгэн, генеральный секретарь ICC Russia. Обращение Фунга будет передано также российскому правительству.

По словам Татьяны Монэгэн, одним из самых активных участников работы банковской комиссии ICC как в мире, так и в России является банк ВТБ. «Мы не пассивные наблюдатели, – подтверждает Наталия Федорова, – мы участвуем и в создании унифицированных правил, и в последующей адаптации их на территории РФ. Более того, мы ведем работу по изменению национального законодательства, которое, на наш взгляд, должно больше соответствовать международным стандартам». Специалистами банка также выполнен перевод UCP 600 на русский язык, утвержденный в качестве основы официального перевода.

Важным достижением совместной работы Ассоциации российских банков, Банка России, российских кредитных организаций, в том числе ВТБ, стал внесенный в Государственную Думу законопроект по изменению параграфа 3 главы 46 ГК РФ, относящегося к аккредитивам. Проект уже прошел первое чтение. «Мы надеемся, что с его принятием, – отмечает Наталия Федорова, – не только внешнеэкономические документарные сделки, но и расчеты по аккредитиву внутри страны получат широкое распространение в России».

Деятельность ВТБ не ограничивается участием в работе российской и международной ICC. Подтверждение банком аккредитивов, выпущенных другими фининститутами – обычная практика, находящая все большее распространение в кризисное время. «В условиях кризиса обязательства многих небольших банков недостаточны для иностранных финансовых организаций. Они требуют подтверждения со стороны первоклассных банков, – поясняет Наталия Федорова. – Конечно, такую услугу мы оказываем не каждому банку, предварительно проводится оценка рисков во избежание причинения ущерба».

Организация двухдневного семинара по практике применения UCP 600 стала логичным продолжением политики ВТБ по популяризации документарных расчетов. Программа семинара была разделена на две части. В первой Гари Коллиер рассказал об исследовании по теме торгового финансирования, проведенном ICC вмарте и сентябре этого года. Вторая часть была посвящена обсуждению практических примеров документарного процесса и вопросам участников семинара.

Исследование ICC, выдержки из которого приводил Коллиер, в очередной раз подтвердило: аккредитивы – важный антикризисный инструмент. В исследовании приняли участие 122 банка из 59 стран. Две трети из них заявили, что количество сделок по торговому финансированию не изменилось или увеличилось. Кроме того, 67% банков отметили, что спрос среди корпоративных клиентов либо остался на прежнем уровне, либо вырос. При этом падение спроса зафиксировано по подавляющему большинству других инструментов финансирования.

Во время практической части семинара были детально проанализированы роль и ответственность банков, а также особенности структурирования сделок на всех этапах расчетов по аккредитиву (выставление аккредитивов и внесение изменений, авизование и подтверждение аккредитивов, подготовка и проверка документов). Гари Коллиер разъяснил слушателям особенности использования UCP 600 и ISBP (международной стандартной банковской практики по проверке документов по документарным аккредитивам). Правильное применение этих стандартов помогает найти решение многих проблем, с которыми сталкиваются компании и обслуживающие их банки.

Гари Коллиер вел семинар в заявленной им во вступительном слове интерактивной манере: слушатели задавали вопросы, вносили свои изменения в программу, обсуждали насущные проблемы. Гари даже придумал лотерею для тех, кто подавал письменные вопросы в президиум. В конце семинара были определены призеры, получившие издание книги Коллиера «Часто задаваемые вопросы по документарным аккредитивам».

И банкиры, и представители реальной экономики покидали семинар вдохновленными. Формат мероприятия, харизматичность спикера, доступность разъяснения самых сложных нюансов применения аккредитивов и живое общение подтвердили мнение участников мастер-класса: аккредитивы – это простой, удобный и реально работающий инструмент. А высокий уровень организации семинара стал платформой для плодотворной работы. «Я абсолютно уверена, что наши ряды будут пополняться; людей, которые любят эти инструменты, хотят в них разбираться, будет все больше, – заключила Наталия Федорова. – И такие встречи нашими совместными усилиями станут традиционными».

ТЕКСТ ДЕНИС КУЗНЕЦОВ
ФОТО ИГОРЬ ВАСИЛЕВИЧ

UCP: долгий путь

UCP – Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов — появились на свет в 1933 году. Мировое сообщество постепенно принимало эти правила. Так, в Великобритании они были введены в 1962 году, в Китае – в 1994-м. Последняя же редакция правил – UCP 600, принятая в 2007 году, получила признание на международном уровне и одобрение Комиссии ООН. Правила UCP сопровождаются ISBP – международными стандартами проверки документов, которые разъясняют и уточняют положения UCP.

Причины успеха

Аккредитивы, используемые в качестве инструмента торгового финансирования, несут определенный кредитный риск. Однако ожидаемые потери банка от неисполнения клиентом-приказодателем своих обязательств значительно ниже, чем по операциям, предусматривающим прямое кредитование клиента. Это обусловлено целым рядом особенностей аккредитивных операций. Такой подход к этим сделкам заложен в Базельских принципах (Базель 2), с учетом которых банки обычно вводят понижающие коэффициенты при расчете кредитного риска по документарной сделке. Соответственно и стоимость этого продукта оказывается ниже, чем цена прямого кредита.

Более того, документарный аккредитив может являться инструментом расчетов по операциям торгового финансирования, связанным с привлечением внешнего финансирования от иностранных банков. А это, как правило, оказывается дешевле прямого кредитования российскими банками. При этом привлечение средств самими российскими компаниями в иностранных банках в большинстве случаев невозможно или ограничено.


21 октября 2016

ВТБ снижает ставки по ипотечным кредитам

20 октября 2016

ВТБ снижает ставки по кредитам для компаний малого и среднего бизнеса в рамках программы Корпорации МСП