Рейтинг@Mail.ru Сайт ВТБ В начало
 
  В номере

№ 1 (13) 2008

| Корпоративные СМИ ВТБ


Тенденции

Тенденции

Сокровищница банковских данных
Банкиры активно совершенствуют ИТ-инфраструктуру бизнеса

СЕГОДНЯ БАНКОВСКИЙ РЫНОК ОСТРО НУЖДАЕТСЯ ВО ВНЕДРЕНИИ НОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ ХРАНЕНИЯ ДАННЫХ. ФИНАНСОВЫЙ БИЗНЕС ДИНАМИЧНО РАЗВИВАЕТСЯ, И ПОТОК ПОСТУПАЮЩЕЙ В БАНКИ ИНФОРМАЦИИ РАСТЕТ В ГЕОМЕТРИЧЕСКОЙ ПРОГРЕССИИ. В СЛОЖИВШЕЙСЯ СИТУАЦИИ СТАНДАРТНЫЕ ИТ-СИСТЕМЫ ЧАСТО НЕ СПРАВЛЯЮТСЯ СО СВОИМИ ФУНКЦИЯМИ, ПОЭТОМУ БАНКИРЫ ВЫНУЖДЕНЫ ИСПОЛЬЗОВАТЬ ПРОГРЕССИВНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ, ПОЗВОЛЯЮЩИЕ БЫСТРО ВЫВОДИТЬ НА РЫНОК НОВЫЕ ПРОДУКТЫ, МИНИМИЗИРОВАТЬ КРЕДИТНЫЕ РИСКИ, ОБРАБАТЫВАТЬ БОЛЬШОЙ ОБЪЕМ ДАННЫХ И ОБЕСПЕЧИВАТЬ БЕЗОПАСНОСТЬ БАНКОВСКИХ СЕТЕЙ ОТ ВЗЛОМЩИКОВ.

Резкое обострение конкуренции на рынке финансовых услуг, увеличение роли небанковских финансовых институтов, высочайший уровень развития информационных технологий и повсеместно проводимая оптимизация бизнес-процессов привели к тому, что у западных банков практически не осталось инструментов, способных обеспечить конкурентное преимущество перед прочими игроками рынка и дифференцировать свою деятельность.

Безусловно, они могли бы пойти по пути привлечения новых клиентов за счет регулярного снижения цен на предоставляемые услуги, однако это решение неизбежно привело бы к ценовым войнам и обвалу банковского сектора. Единственной альтернативой в таком положении стало стремление банков кардинально улучшить качество обслуживания клиентов и максимально расширить спектр предлагаемых услуг, сохраняя высокий уровень прибыли.

Для этих целей потребовалось найти принципиально новое технологическое решение в области работы с информацией — так в составе комплекса банковских информационных систем появились хранилища данных.

Вынужденное обновление

Специалисты исследовательской организации TowerGroup утверждают, что практически ни один из крупных или средних банков Северной Америки не перешел полностью на современные информационные системы, заменив прежние, устаревшие инструменты.

Сотни миллионов долларов, направляемые финансовыми учреждениями якобы на совершенствование имеющихся в наличии технологий, просто поддерживают на плаву системы, интегрированные в банковскую деятельность более 20 лет назад. Руководители фининститутов боятся, что в ходе их обновления произойдет повреждение или полное выведение из строя основной системы. Нет нужды говорить, насколько отрицательно это может сказаться на репутации банка. Как ни парадоксально, но чем больше у банка клиентов, тем сильнее он боится что-либо менять в области технологий.

К примеру, Bank of America, второй по величине финансовый институт мира, в настоящий момент занимается реализацией трехгодичной программы по совершенствованию некоторых ключевых технологических платформ, но не отказывается при этом от традиционных информационных систем.

Британский Lloyds TSB также пошел по пути упрощения своих технологических задач. «Когда наши информационные системы начнут препятствовать достижению поставленных коммерческих целей, мы рассмотрим вопрос об их замене, — заявил Гэвин Майкл, директор по информационным технологиям банка Lloyds TSB. — Мы учитываем срок службы технологии и в случае его завершения отказываемся от нее, однако это происходит на выборочной основе».

Некоторые эксперты в области информационных технологий считают такой подход ошибочным. Крис Скиннер, заместитель директора исследовательско-консалтинговой компании TowerGroup, считает, что банкам следует всерьез заняться своими информационными системами. «Они должны упрощать системы, обновлять их, — говорит Крис Скиннер. — Это проблема, к решению которой банки должны приступить незамедлительно». Действительно, реалии современного рынка диктуют банкирам именно такой подход к ИТ.

Нынешняя ситуация в банковском секторе такова, что вне зависимости от своих опасений и вопреки потенциальным проблемам по мере роста запросов потребителей фининституты вынуждены заменять свои информационные системы, чтобы оставаться конкурентоспособными.

Кладовая бизнеса

Рынок выдвигает достаточно жесткие требования к скорости принятия кредитных решений, минимизации затрат на обслуживание клиентов, к сокращению уровней кредитных рисков и т.д. С каждым днем становится все более очевидной необходимость оптимизации работы ИТ с помощью централизации и объединения всех информационных ресурсов. В настоящий момент формирование хранилищ данных (Data Warehouse — DW) — систем, позволяющих накапливать и обрабатывать огромные объемы информации, — является естественной необходимостью для банковской деятельности.

Хранилище способствует автоматизации процессов принятия решений, сохраняя при этом качество, предоставляет возможность быстро анализировать риски, основываясь на кредитных историях сотен тысяч клиентов — такой объем информации не может обрабатывать ни один эксперт. Все это позволяет сократить временные затраты.

Так, частный банк Washington Trust, функционирующий в штатах Вашингтон и Айдахо, внедрил новую систему работы с данными, отказавшись от идеи бесконечного усовершенствования уже существующих технологий. Барбара Перино, старший вице-президент Washington Trust по операциям и технологиям, заявила, что «банк перешел на качественно новый виток развития в области информационных технологий. Решение внедрить новую систему вызвано опасениями фининститута за свою репутацию перед клиентами, которые могли получать различные балансы по одному и тому же счету в течение дня». «Особенное беспокойство по этому поводу испытывали пожилые люди», — добавляет Барбара Перино.

Еще одним европейским банком, решившим главную технологическую задачу, стал испанский Banco Santander, который в 1990-х годах отказался от старых информационных платформ, используемых в финансовой деятельности, заменив их созданной специально для него системой Partenon. «Благодаря Partenon мы смогли устранить проблему дублирования процессов и сократить свои операционные издержки. Теперь для запуска проектов нам требуется минимальный подготовительный период», — комментирует Мария Фустер, директор по информационным технологиям компании Santander. «Мы управляем операциями нашей фирмы в Германии и Италии из глобального информационного центра Banco Santander в Мадриде. Единая информационная платформа позволяет без каких-либо затруднений заимствовать передовой опыт, полученный нашими филиалами на одном рынке, и применять его на другом при минимальных затратах».

Аналитические муки

Современный руководитель вынужден работать в условиях избыточной, но не всегда достоверной информации. Обычно данные и факты, необходимые для принятия правильного решения, приходится собирать из нескольких баз данных различной структуры и содержания. Основная проблема при этом состоит в несогласованности и противоречивости информации, поступающей из различных источников. В такой ситуации приемлемым для построения связной аналитической сети является использование единого хранилища данных.

Так, например, крупнейший в Швейцарии Zurcher Kantonalbank выбрал систему стратегического и бюджетного управления на основе «Хранилища бизнес-информации» для радикального улучшения системы отчетности и поддержки принятия управленческих решений. Произошла замена старой бумажной технологии с множеством ручных операций, требующих значительного времени на подготовку внутренних отчетов. В результате радикально изменилась скорость процесса формирования отчетности — с 6 недель до 10 рабочих дней при значительном участии автоматизированных операций по генерированию фактического содержания отчетов. Заметно улучшились такие показатели качества обработки информации, как детальность представления и прозрачность формирования отчетных данных. Повысилась производительность и эффективность работы банковских аналитиков и других пользователей (всего около 300) за счет применения стандартных шаблонов и удобства создания новых отчетных форм.

Кроме того, хранилища данных привлекают банкиров как основа для выполнения задач риск-менеджмента. Во многом это обусловлено тем, что иностранные акционеры или контрагенты банков предъявляют повышенные требования к прозрачности бизнеса, а также к наличию инструментов для управления финансовыми рисками.

Культ клиента

Сегодня многие кредитные организации побуждают своих клиентов к приобретению дополнительных финансовых продуктов, при этом не обладая необходимыми технологиями для учета предоставляемых услуг и контроля за финансовыми обязательствами в режиме реального времени. В итоге, к примеру, банковский консультант готов обсуждать с клиентом его ипотечный кредит, не имея возможности получить иноформацию о том, какими еще услугами пользуется клиент, из-за несовершенства электронной системы учета данных, используемой банком.

Поэтому фининституты, предоставляющие широкий спектр услуг своим клиентам, просто вынуждены внедрять хранилище данных, так как они часто используют большое количество различных систем, каждая из которых обслуживает узкий сегмент бизнеса либо отдельные, географически удаленные подразделения банка.

Кроме того, как уже говорилось ранее, наличие эффективно работающего и созданного на основе современных ИТ хранилища данных позволяет банку значительно минимизировать временные издержки на принятие решений.

По словам главы управления риск-менеджмента шведского Hansabank Эдгара Пейкса, уже на первом этапе внедрения хранилища данных банку удалось сократить время принятия кредитного решения с 35 до 8 минут, а на втором этапе — до 5 минут.

Страховой опыт

Банковские аналитики считают, что именно из-за отсутствия в своем арсенале современных компьютерных систем многие европейские кредитные организации обратились к модели, при которой одна и та же компания совмещает в своем активе банковскую и страховую деятельность. Фактически приобретение банками страховых компаний помимо прочего предоставило первым возможность использовать клиентские базы страховщиков для банковских нужд, а вторым — предлагать своим клиентам больший спектр услуг.

Ярким примером подобной синергии стал опыт финской банковской группы OP Bank Group, купившей два года назад фирму Pohjola, крупнейшую в Финляндии компанию по оказанию услуг общего страхования. Как известно, сделка по поглощению может считаться выгодной для обеих сторон только в том случае, если клиенты поглощаемой компании максимально интегрируются в клиентскую базу компании-акцепта. В связи с этим банк без промедления приступил к созданию новой интегрированной системы управления отношениями с клиентами, которая в дополнение к традиционным формам работы с клиентами охватывала бы такие каналы сбыта, как Интернет и филиалы компании. Результаты не заставили долго ждать: на сегодняшний день около 30% клиентов Pohjola пользуются продуктами группы OP Bank Group.

«Банковские технологии должны обеспечивать информационную поддержку клиента на протяжении всего процесса приобретения банковского продукта: клиент ищет информацию о продукте на сайте финансового учреждения, затем звонит его сотруднику для подачи заявки и, если это необходимо, приходит в филиал банка подписать документы. При этом все работники банка на любом этапе процесса знают, о чем идет речь в каждом конкретном случае», — говорит Саймон Кент, директор по розничным банковским операциям компании Troika, оказывающей консалтинговую помощь в области управления финансовыми услугами.

Защита от вредителей

Хранилище данных концентрирует в себе немало важной банковской информации, а значит, подвержено риску вторжения со стороны мошенников. А поскольку центральным элементом любого хранилища данных является клиентская база — святая святых для любого банка, то вопрос обеспечения безопасности информационных сетей и систем для финансового института имеет огромное значение. Особенно актуальным он стал в условиях развития такого направления бизнеса, как онлайн-банкинг (интернет-платежи, кредитные и депозитные карточки и т.п.). В настоящий момент существует целый ряд способов, позволяющих хакерам-злоумышленникам получать и применять банковскую информацию в противозаконных целях.

Одними из самых распространенных являются «фишинг-сообщения» (от англ. fishing — «рыбалка»), с помощью которых мошенники получают доступ к информации о клиентах — номерам кредитных карт, кодам доступа, паролям и банковским сведениям по транзакциям и, следовательно, — к банковскому счету.

Для защиты от несанкционированного доступа кредитные организации создают многоуровневые схемы на уровне сетей, операционных систем, средств авторизации и криптозащиты баз данных. Кроме того, у служб безопасности многих западных фининститутов имеются четко разработанные и регламентированные кризисные планы и сценарии действий в форс-мажорных обстоятельствах.

В свете вышесказанного становится понятным, почему крупные банки, невзирая на упомянутые риски, все чаще отдают предпочтение введению новых информационных систем. Так, голландская финансовая организация ING Group приобрела готовую универсальную информационную технологию Profile. Этот программный продукт был использован при создании банка ING Direct, ведущего мирового сберегательного банка (18 млн клиентов в девяти странах мира).

Появление в банковской сфере электронных систем организации данных коренным образом изменило представление потребителей о банковском обслуживании. Теперь клиент может проверить свой электронный банковский счет в режиме онлайн и получить о нем полную, выверенную информацию. В то же время фининституты, которые до сих пор функционируют на базе информационных систем прошлого поколения, просто не в состоянии предоставлять потребителю актуальную по меркам среднерыночного уровня информацию, будь то взаимодействие с клиентом через Интернет, через банковские филиалы или банкоматы.

ТЕКСТ ХЕЛЕН ДАНН

Хранилища данных: «Информационные фабрики», или концепция информации по Биллу Инмону

Все, что подвергается переработке, является сырьем, или продуктом обогащения.
Руду извлекают из недр, сортируют, обогащают, усредняют, плавят металл, потребляют и утилизируют. Неутилизируемыми отходами являются шахты, карьеры и пустая порода.
Информация, в свою очередь, может рассматриваться как сырье, необходимое для принятия качественных решений. Следовательно, можно вести речь об «информационных фабриках» — объектах, производящих информацию из данных.
Термин «информационная фабрика», точнее, CIF (Corporate Information Factory) и GIF (Government Information Factory) принадлежит консультанту Биллу Инмону (www.billinmon.com), основателю компании Inmon Associates.
Инмон выделил главные «производственные участки» процесса переработки информации (перевод дается по www.alef.ru):
  • Оперативные приложения (ввод данных)
  • Хранилище данных
  • Оперативное хранилище (меньший временной срез и большая оперативность пополнения)
  • Аналитическое приложение (поддержка решений и анализ данных)
  • Витрина данных (аналитика из хранилища данных уровня подразделения)
  • Исследовательское хранилище
  • Трансформационные элементы
  • Системы транспортировки данных
Принцип выделения участков базируется на функционально различной обработке информации в оперативных модулях, хранилищах, витринах и аналитических модулях. Для каждого участка можно подобрать оптимальное по производительности электронно-вычислительное оборудование, и ваша эффективно работающая информационная фабрика готова.
Вне зоны внимания данной концепции, однако, остаются следующие вопросы:
  • как отсечь ненужные данные на стадии их ввода в систему (данные, не используемые при принятии решений)?
  • как не производить ненужную информацию, не используемую при принятии решений?

Источник истины

Идея создания так называемых хранилищ данных в масштабе целой компании (Data Warehouse) принадлежит Биллу Инмону, который по праву считается крупнейшим в мире специалистом в области работы с массивами данных. Билл Инмон обнародовал свое изобретение в 1989 году, определив хранилища данных как «предметно ориентированные, интегрированные, неизменчивые, поддерживающие хронологию набора данных, организованные для целей поддержки управления» информационные системы. По мнению изобретателя, хранилища данных призваны выступать в роли «единого и единственного источника истины», обеспечивающего руководителей и аналитиков достоверной информацией, необходимой для оперативного анализа и принятия решений.
Билл Инмон уверен, что внедрение в информационную структуру компании единого хранилища данных способно обеспечить очень высокий показатель рентабельности инвестиций ROI (Return on Investment). Основываясь на результатах осуществленных им многочисленных проектов по вводу в эксплуатацию хранилищ данных, Инмон утверждает, что выполнение базовых аналитических функций — поиск нужной информации в корпоративных приложениях, ее сбор, интеграция и составление отчета — в отсутствие хранилища будет стоить компании от $25 000 до $1 млн, в зависимости от масштабов информационной системы. Использование же хранилища, способного взять на себя задачи поиска, консолидации и стабилизации информации, позволит снизить затраты на получение аналитического отчета до $10 000. Конечно, нужно иметь в виду и немалые расходы на создание хранилища, но они быстро окупятся — условие, крайне важное для компании, перед которой стоит задача всестороннего анализа своего бизнеса.

 

Добавить комментарий

Имя: *
Фамилия: *
E-mail: *
Текст: *
Введите код: *
 


21 октября 2016

ВТБ снижает ставки по ипотечным кредитам

20 октября 2016

ВТБ снижает ставки по кредитам для компаний малого и среднего бизнеса в рамках программы Корпорации МСП