Рейтинг@Mail.ru Сайт ВТБ В начало
 
  В номере

№ 2 (8) 2007

| Корпоративные СМИ ВТБ


Инструменты

«Служебный» пластик
Зарплатные проекты ВТБ 24

БАНКОВСКИЕ КАРТОЧКИ ВСЕ ЧАЩЕ ИСПОЛЬЗУЮТСЯ РОССИЯНАМИ В КАЧЕСТВЕ ПЛАТЕЖНОГО ИНСТРУМЕНТА. ВАЖНЫМ ФАКТОРОМ, ВЛИЯЮЩИМ НА РОСТ ОТЕЧЕСТВЕННОГО КАРТОЧНОГО РЫНКА, ЯВЛЯЕТСЯ РАЗВИТИЕ ЗАРПЛАТНЫХ ПРОЕКТОВ. В РАМКАХ ТАКИХ ПРОЕКТОВ, ПРЕДЛАГАЕМЫХ РОЗНИЧНОЙ «ДОЧКОЙ» ВТБ — ВТБ 24, — СОТРУДНИКИ ПРЕДПРИЯТИЙ ПОЛУЧАЮТ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ СЕРВИСЫ И ПРОДУКТЫ. ЯРКИМ ПРИМЕРОМ ТОМУ СЛУЖАТ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ С ОВЕРДРАФТОМ, ЭМИТИРОВАННЫЕ В РАМКАХ ЗАРПЛАТНЫХ ПРОГРАММ И ПОЛЬЗУЮЩИЕСЯ МАССОВЫМ СПРОСОМ. ПО ТАКОЙ КАРТЕ КЛИЕНТ БАНКА МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ В КРЕДИТ ДО ШЕСТИ СРЕДНЕМЕСЯЧНЫХ ДОХОДОВ, ПРИ ЭТОМ МАКСИМАЛЬНЫЙ ЛИМИТ КРЕДИТА СОСТАВЛЯЕТ $100 000.

Зарплатные проекты в РФ составляют львиную долю от общей эмиссии банковских карточек. «До сих пор в нашей стране «служебные» карты — это приблизительно 80 — 90% от общего объема «пластика», выпущенного российскими финансовыми институтами», — отмечает Сергей Четверов, вице-президент, директор департамента пластиковых карт ВТБ 24. Кроме того, существуют некоторые кэптивные банки, в которых эмиссия зарплатных карт достигает 100%. Как правило, это банки, обслуживающие какую-то конкретную отрасль экономики.

Зарплатные проекты в РФ составляют львиную долю от общей эмиссии банковских карточек. «До сих пор в нашей стране «служебные» карты — это приблизительно 80 — 90% от общего объема «пластика», выпущенного российскими финансовыми институтами», — отмечает Сергей Четверов, вице-президент, директор департамента пластиковых карт ВТБ 24. Кроме того, существуют некоторые кэптивные банки, в которых эмиссия зарплатных карт достигает 100%. Как правило, это банки, обслуживающие какую-то конкретную отрасль экономики.

В основном компании переводят зарплаты на карты того банка, в котором находятся на расчетно-кассовом обслуживании, кредитуются и получают иные услуги. Крупные клиенты уже поделены между кредитными организациями, поэтому небольшие банки вынуждены привлекать менее прибыльные предприятия из сферы малого и среднего бизнеса. Хотя перспективы небольших финансовых учреждений на рынке зарплатных проектов, по мнению ряда экспертов, довольно неопределенны. Ведь большинство зарплатных программ требуют значительных инвестиций и развитой инфраструктуры по приему и обслуживанию карт, которой обладают лишь крупные банки. Мария Зенина, начальник управления развития бизнеса и поддержки продаж ВТБ 24, отмечает, что «сейчас во многих, особенно в больших компаниях, начинают проявлять разумный подход к выбору карточки банка, на которую будет выплачиваться зарплата. И, как правило, выбирают крупные банки». Сергей Четверов считает, что на рынке зарплатных проектов объективно существует несколько серьезных игроков: «Независимые предприятия выбирают из 5 — 8 банков, исключая те организации, которые должны сотрудничать с тем или иным банком в связи с корпоративной этикой».

Расширение возможностей

По функционалу банковские карты, предоставляемые клиентам в рамках зарплатных проектов, фактически не отличаются от карт, выданных розничным потребителям. Зарплатная карта — это та же пластиковая карта, только работодатель перечисляет на ее счет в банке зарплату сотрудникам. Отличия между этими картами могут заключаться в дополнительных предложениях банка для организаций, обслуживаемых в рамках зарплатных программ. Основное направление развития зарплатных проектов связано с дальнейшим расширением комплекса услуг владельцам пластиковых карт. В этом смысл пластиковых карт вообще — избавить человека от необходимости оперировать наличными деньгами, сделать его расчеты простыми и удобными.

По функционалу банковские карты, предоставляемые клиентам в рамках зарплатных проектов, фактически не отличаются от карт, выданных розничным потребителям. Зарплатная карта — это та же пластиковая карта, только работодатель перечисляет на ее счет в банке зарплату сотрудникам. Отличия между этими картами могут заключаться в дополнительных предложениях банка для организаций, обслуживаемых в рамках зарплатных программ. Основное направление развития зарплатных проектов связано с дальнейшим расширением комплекса услуг владельцам пластиковых карт. В этом смысл пластиковых карт вообще — избавить человека от необходимости оперировать наличными деньгами, сделать его расчеты простыми и удобными.

Естественно, если банк в состоянии предложить в дополнение к зарплатному проекту и комплексное обслуживание сотрудников — к примеру, предоставить потребительские и ипотечные кредиты по льготным тарифам — это будет большим плюсом при принятии решения о переводе зарплатного проекта в данное финансовое учреждение.

Зарплатные карты выгодны банкам в основном за счет объема выпуска: для клиента они большей частью являются бесплатными, а банк зарабатывает на комиссии с зачисления средств, которую оплачивает организация.

Реализация зарплатных проектов может быть перспективной для кредитных организаций и при условии расширения функциональных возможностей карт — например, предложения клиентам различных дисконтно-бонусных схем в предприятиях торговли и сервиса.

Уже сейчас некоторые зарплатные карты позволяют своим владельцам заводить дополнительные карточки для членов семьи. Через банкоматы владельцы зарплатных карт могут погашать кредиты, открывать вклады, оплачивать сотовую связь, спутниковое телевидение, Интернет и коммунальные услуги, то есть как раз владельцы зарплатных карт и получают наиболее обширный сервис. ВТБ 24 на рынке зарплатных проектов не просто развивается в русле общих тенденций, но и опережает их, предлагая своим контрагентам интересные и выгодные условия сотрудничества.

Сергей Четвергов,
вице-президент, директор департамента пластиковых карт ВТБ
«До сих пор в нашей стране «служебные» карты — это приблизительно 80 — 90% от общего объема «пластика», выпущенного российскими финансовыми институтами»

Продукт с овердрафтом

Специалисты ВТБ 24 рассказали об одном из наиболее успешных розничных продуктов, которым стали банковские карты с овердрафтом, эмитированные в рамках зарплатных проектов. Данный продукт пользуется массовым спросом в связи с тем, что дает возможность сотрудникам предприятий получить «запасной кошелек» к основной заработной плате. Кредитный лимит по зарплатным картам с овердрафтом составляет до 600% среднемесячного дохода работника. Интересно, что при этом максимальный лимит может быть равен $100 000. Кредит предоставляется на 2 года — на срок действия карты с последующей пролонгацией. Процентная ставка составляет 18% годовых. Минимальный ежемесячный платеж по карте равен 10% от суммы основного долга и начисленным процентам за отчетный период. Если заработная плата зачисляется на карту, то погашение суммы основного долга и процентов производится автоматически в момент зачисления зарплаты. Предусматривается досрочное погашение кредита без комиссии, в том числе в банковских киосках самообслуживания или же в устройствах для приема денег — cash-in.

Помимо стандартной платежной составляющей на банковской карте с овердрафтом поддерживается ряд дополнительных функций. Любой сотрудник имеет возможность в рамках программы «Единый кошелек» выпустить две дополнительные карточки к своему счету — для членов семьи, родственников, доверенных лиц. Это карты категории VISA-Electron.

Наряду с этим держатель карточки ВТБ 24 может бесплатно воспользоваться системой «Телеинфо», которая позволяет посмотреть через Интернет на сайте банка выписку по своей карточке, осуществленные транзакции, задолженность по кредиту, начисленные проценты, размер использованного кредита. Держатель карты фактически получает всю информацию, которая ему нужна для оперативного управления своим счетом. Кроме того, в рамках зарплатного проекта предоставляется возможность в течение трех месяцев бесплатно пользоваться системой дистанционного обслуживания счета — «Телебанк», которая позволяет через Интернет, по телефону, с мобильного телефона управлять своими счетами. Клиент может открывать вклады, осуществлять переводы денежных средств как в пользу тех юридических лиц, с которыми у банка подписаны договоры, так и по произвольным реквизитам — например, для того, чтобы оплатить учебу детей или какие-либо товары и услуги.

Важным преимуществом зарплатной карточки ВТБ 24 является отсутствие скрытых комиссий. Годовая процентная ставка, декларируемая банком, — это фактически те расходы, которые несет клиент при пользовании кредитом. В банке нет комиссии ни за обслуживание текущего счета, ни за установление кредитного лимита, ни за обслуживание этого кредитного лимита. В результате пользоваться такой картой гораздо выгоднее, чем брать кредиты в торговых центрах.

Мария Зенина,
начальник управления развития бизнеса и поддержки продаж ВТБ
«Сейчас во многих, особенно в больших компаниях, начинают проявлять разумный подход к выбору карточки банка, на которую будет выплачиваться зарплата»

Карта потребностей

ВТБ 24 предлагает своим «зарплатным» клиентам выбрать карту в соответствии с их потребностями.

Предлагается такая дополнительная услуга, как банковская карта с льготным периодом кредитования. Она рекомендована руководителям и топ-менеджерам компаний, то есть людям, умеющим грамотно распоряжаться своими финансами. «Такая карта — это прекрасная возможность в течение 50 дней пользоваться беспроцентным кредитом банка, — поясняет Мария Зенина. — Если до окончания периода своей задолженности клиент полностью погашает кредит, то проценты не начисляются. В кредит дается сумма до $10 000. Эту карточку может открыть любое физическое лицо-резидент РФ, но выгодно ею пользоваться только тем людям, которые умеют хорошо считать. Поскольку, если клиент не погашает кредит в течение 50 дней, то проценты получаются выше, чем по карточке с овердрафтом, по которой проценты начисляются с первого же дня, когда ее держатель воспользовался кредитом».

Держатели зарплатных карточек ВТБ 24 имеют возможность пользоваться широким спектром услуг, которые поддерживаются банком через банкоматы. Кстати, банкоматы ВТБ, ВТБ 24 и Промышленно-строительного банка объединены в единую сеть (общее их количество достигает 2582), и клиент может в любом из них снять наличные без комиссии.

Держатели зарплатных карточек ВТБ 24 могут открыть через банкомат срочный вклад, даже не заходя в офис банка, что позволяет сэкономить время и получить проценты, которые начисляются на остаток денег на этом вкладе. «Например, человек получает заработную плату, которая лежит на карточке без начисления процентов. Если остаток средств он на небольшой срок размещает через банкомат на вклад, то соответственно зарабатывает определенные проценты», — рассказывает Мария Зенина.

В банкоматах ВТБ 24 можно произвести оплату услуг различных компаний — от предприятий жилищно-коммунального хозяйства (ЖКХ) до сотовых операторов. Интересно, что банк благодаря индивидуальной настройке на банкоматах обладает возможностью для каждого региона выстраивать собственную политику таких платежей. Причем все эти действия выполняются автоматически, нет необходимости выходить за рамки стандартных технологий банка, привлекая дополнительные ресурсы.

Для предприятий зарплатные проекты ВТБ 24 также предоставляют определенные преимущества. В частности, для того чтобы перечислить заработную плату на карты, работодателям не требуется приходить в банк. Достаточно воспользоваться услугой «Клиент-банк» для перевода денежных средств и специальной системой, которая позволяет передавать реестр по выплате зарплаты по каналам электронной связи в банк.

Еще одним безусловным преимуществом ВТБ 24 является то, что в отличие от других кредитных организаций банк выполняет уникальные зарплатные проекты федерального масштаба. Эта услуга предназначена для организаций, головной офис которых находится в столице, а исполнительские структуры разбросаны по различным регионам России. «Такие проекты интересуют крупные компании, поскольку позволяют им грамотно управлять своими финансовыми потоками, — подчеркивает Сергей Четверов. — Фактически предприятие имеет одного контрагента по выплате зарплаты в разных регионах, что позволяет упростить процедуру контроля финансовых условий, по которым происходит эта выплата. Кроме того, работая с одним контрагентом, компания реально снижает свои затраты».

ТЕКСТ ОКСАНА ЧЕРКАССКАЯ

Павел Печикин,
руководитель казначейства «Адидас»

«Я оцениваю уровень сервиса ВТБ 24 как достаточно высокий»
«Наше сотрудничество с банком началось в сентябре 2006 года. Когда я в августе пришел в «Адидас», передо мной стояла задача сокращения объема выплаты заработной платы наличными средствами. На тот момент обслуживание наших региональных магазинов — в части обеспечения зарплатными картами — осуществлял другой банк. Работа, проводимая им, не отвечала требованиям, которые предъявлялись с нашей стороны. В связи с этим мы приняли решение о смене партнера. Был проведен тендер среди девяти финансовых институтов, и основными моментами, на которые я опирался при выборе банка, являлись следующие: срок изготовления карт, удобство в работе с банком, расходы компании, насколько развита филиальная сеть банка, количество банкоматов и их наличие в интересующих нас городах.
В результате проведенной работы выбор был сделан в пользу ВТБ 24, так как его предложение наиболее полно соответствовало нашим пожеланиям. ВТБ 24 выпускает зарплатные карты нашим сотрудникам, работающим в региональных магазинах.
В настоящее время мы успешно работаем с ВТБ 24 по зарплатному проекту во всех региональных магазинах «Адидас». Банк в оговоренные сроки выпускает карты для нашего персонала, всегда идет навстречу при возникновении ситуаций, требующих оперативного решения. Я оцениваю уровень сервиса ВТБ 24 как достаточно высокий и ориентированный на клиента.
Мы постоянно расширяем границы нашего сотрудничества в рамках зарплатного проекта. Для удобства работников «Адидас» ВТБ 24 установил банкомат на одном из наших объектов. В марте этого года мы открыли счет в ВТБ 24 и рассчитываем на дальнейшее плодотворное и взаимовыгодное партнерство по различным продуктам».


 

Комментарии

25.05.2009 16:12:21 | Кирсанов Вячеслав
На меня оформлен кредит на 150000 тыс. можно ли производить оплату кредита лично, а не снимая с карточки автоматически? Что для этого нужно? (карточку выдадут на работе)

 

Добавить комментарий

Имя: *
Фамилия: *
E-mail: *
Текст: *
Введите код: *
 


21 октября 2016

ВТБ снижает ставки по ипотечным кредитам

20 октября 2016

ВТБ снижает ставки по кредитам для компаний малого и среднего бизнеса в рамках программы Корпорации МСП