Рейтинг@Mail.ru Сайт ВТБ В начало
 
  В номере

№ 2 (8) 2007

| Корпоративные СМИ ВТБ


В курсе дела (заголовок папки)2

Национальный масштаб

Бизнес на селе           
Банки становятся активными участниками нацпроекта «Развитие АПК»

ПОТЕНЦИАЛ ОТЕЧЕСТВЕННОГО АГРОПРОМЫШЛЕННОГО КОМПЛЕКСА ОГРОМЕН. КОГДА-ТО РОССИЯ БЫЛА ОДНИМ ИЗ ВЕДУЩИХ МИРОВЫХ ЭКСПОРТЕРОВ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОЙ ПРОДУКЦИИ. В НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ АПК ТРЕБУЕТСЯ ПОДДЕРЖКА КАК ГОСУДАРСТВА, ТАК И КОММЕРЧЕСКИХ СТРУКТУР. ПРИОРИТЕТНЫЙ НАЦПРОЕКТ «РАЗВИТИЕ АПК» ПРИЗВАН ОБЕСПЕЧИТЬ ТАКУЮ ПОДДЕРЖКУ, И ОГРОМНУЮ РОЛЬ В ЭТОМ ДОЛЖНЫ СЫГРАТЬ ВЕДУЩИЕ НАЦИОНАЛЬНЫЕ БАНКИ.

Агропромышленный комплекс на протяжении долгого времени традиционно считается достаточно проблематичной отраслью российской экономики. Эксперты отмечают ряд негативных тенденций в этом секторе хозяйствования, которые необходимо преодолевать. Так, по сравнению с 1990-ми годами производство продукции в аграрном секторе сократилось почти в 3 раза, объемы капитальных вложений снизились в 20 раз, парк сельхозтехники уменьшился наполовину (70 — 80% машин выработали установленные сроки эксплуатации). Поголовье скота уменьшилось за последние пять лет более чем на 20%, а из имеющихся 10,5 млн коров только 5% отвечают современным генетическим требованиям. Кроме того, объем посевных площадей за 15 лет сократился на 27%, а ежегодные потери при уборке урожая зерна составляют около 30 млрд руб. Как следствие, возрастает импортозависимость РФ в сфере продовольствия: ввоз мяса по импорту только за последний год увеличился в 1,3 раза, при этом доля импорта в формировании ресурсов мяса достигла почти 39%. Вступление России в ВТО еще больше обострит проблему.

Зона риска

Таким образом, общая картина состояния дел в АПК вырисовывается довольно нелицеприятная. Серьезно улучшить ситуацию можно только при условии солидных финансовых вливаний (инвестиций, субсидий, кредитов) во все сферы сельского хозяйства. Однако здесь возникает другая трудность, а именно — риски финансирования АПК. Ведь не один год в деловых кругах бытовало мнение о том, что сельское хозяйство является одной из наиболее рискованных сфер экономики для вложения средств. Действительно, риски кредитования АПК обладают рядом особенностей. Например, банки, работающие на этом рынке, сталкиваются с проблемами, связанными с производственным процессом на селе. В первую очередь — это ярко выраженная сезонность с относительно длительным циклом производства, и обусловленная этим концентрация во времени сбыта произведенной продукции и накопления сезонных затрат. Далее — подверженность воздействию природно-климатических условий (падеж скота, неурожай и т.д.), а также территориальная разобщенность, затрудняющая анализ рисков. Кроме того, упрощенная бухгалтерская отчетность и отсутствие аудиторского заключения нередко мешают банкам принять положительное решение по тому или иному потенциальному заемщику. Ряд проблем связан с несовершенством действующего законодательства, сдерживающего активность на рынке кредитования сельского хозяйства. В настоящее время практически отсутствует надежное ликвидное обеспечение по кредитам. Единственным ликвидным залогом на селе может выступать земля. Для того чтобы этот залог появился, нужно упорядочить земельный вопрос, ввести землю в рыночный оборот.

По мнению некоторых экспертов, основными рисками при кредитовании сельхозпроизводителей являются риски управления и добросовестности заемщиков. В регионах не хватает специалистов, которые могут прогнозировать объемы поступлений, выручку от реализации продукции, грамотно реагировать на изменение рыночных цен. В нашей стране есть фермеры, умеющие выращивать урожай, но не знающие, как его выгодно продать и вернуть деньги по кредиту. Так, главная сложность сельхозпроизводителей, занимающихся зерновыми культурами — в частности пшеницей, заключается в том, что они не способны аккумулировать большое количество посевных площадей и эффективно организовать продажу зерновых. Пшеница продается по очень низким ценам, трейдеры скупают ее и в зависимости от конъюнктуры рынка продают зерно хлебозаводам по максимально высоким ценам. Фермерские хозяйства получают минимальную выручку. В результате возникают трудности с залоговым обеспечением. Правда, некоторые предприятия кредитуются под залог будущего урожая, предварительно застраховав его.

Переломный момент

Для того чтобы изменить сложившееся положение и помочь отечественному АПК преодолеть многие трудности, осенью 2005 года президент России Владимир Путин дал старт национальному проекту «Развитие агропромышленного комплекса». Он стал одной из четырех приоритетных национальных программ, среди которых — «Доступное и комфортное жилье», «Здоровье» и «Образование». В 2006 году государство дополнительно выделило на эти цели 138 млрд руб., а с учетом бюджетов смежных уровней и госгарантий — 180 млрд руб.

В настоящее время уже можно отметить первые положительные результаты реализации проекта «Развитие АПК». По словам первого вице-премьера РФ Дмитрия Медведева, непосредственного куратора программы, с учетом нацпроекта финансирование сельского хозяйства за счет федерального бюджета выросло в прошлом году по сравнению с 2005 годом почти на 75% — с 18,8 млрд руб. до 32,5 млрд руб. «Поэтому сегодня можно говорить о первом эффекте от мер поддержки сельхозпроизводства как для крупных хозяйств, так и для личных подворий», — отмечает первый вице-премьер.

По расчетам министра сельского хозяйства РФ Алексея Гордеева, «реальное освоение финансовых ресурсов в рамках нацпроекта будет идти в 15 регионах страны». Уже подписаны кредитные договоры, по которым в отрасль на развитие животноводческих комплексов должно прийти более 90 млрд руб.

Реализация программы «Развитие АПК» станет возможной, говорят его авторы, если наряду с другими мерами сельскому хозяйству удастся получить более доступные долгосрочные банковские кредиты сроком до 8 лет. «Без поддержки банков невозможно решить заявленные в нацпроекте «Развитие АПК» задачи — в частности, по ускорению развития животноводства, малых форм хозяйствования, а также по обеспечению доступным жильем молодых специалистов на селе», — подчеркивает Алексей Гордеев. В связи с этим Министерство сельского хозяйства уже заключило соглашение с Ассоциацией российских банков (АРБ) о кредитной поддержке производителей сельхозтоваров.

Одна из ведущих ролей в реализации данного приоритетного проекта возложена на Россельхозбанк (РСХБ), который изначально и создавался для поддержки сельхозпроизводителей за счет доступного финансирования. Одновременно правительство считает необходимым привлекать к активному кредитованию села и другие кредитные организации. «Силами и ресурсами одного Россельхозбанка столь масштабной проблемы не решить», — считает Дмитрий Медведев.

Дмитрий Медведев,
первый вице-премьер РФ
«Сегодня можно говорить о первом эффекте от мер поддержки сельхозпроизводства как для крупных хозяйств, так и для личных подворий»

Оправданное участие

Группа ВТБ является активным участником реализации национального проекта «Развитие АПК». Тем более что, по словам Константина Кожевникова, старшего вице-президента, члена правления ВТБ, банк активно участвовал в масштабных программах страны еще задолго до того, как российское правительство начало реализовывать приоритетные нацпроекты, и имеет многолетний положительный опыт финансирования сельхозпредприятий.

В 2006 году в ВТБ была создана специальная комиссия по реализации приоритетных нацпрограмм, которую возглавил Константин Кожевников. По его словам, «комиссия ВТБ выполняет координационную и контрольную функции. А непосредственной реализацией проекта занимаются те подразделения и департаменты банка, которые в силу своих функциональных обязанностей должны это делать».

Участвуя в данном проекте, группа ВТБ преследует определенные цели, среди которых — содействие государству в решении важнейших задач социально-экономического развития, создание коммерчески эффективных механизмов частно-государственного партнерства, расширение присутствия группы на основных сегментах финансового рынка и, наконец, упрочение репутации ВТБ как социально ответственного банка общенационального масштаба. «Участие группы ВТБ в проекте должно быть прежде всего экономически оправданным и коммерчески эффективным», — подчеркивает Константин Кожевников.

Важным шагом на этом пути стало подписание в конце ноября 2006 года ВТБ и Министерством сельского хозяйства РФ соглашения о сотрудничестве по приоритетному национальному проекту «Развитие агропромышленного комплекса». Данный документ предусматривает участие ВТБ в проекте по нескольким направлениям: финансирование строительства и модернизация животноводческих комплексов; кредитование закупок племенного скота, техники и оборудования для животноводства; участие в финансировании проектов и программ развития производственной и социальной инфраструктуры агропромышленного комплекса; участие совместно с другими банками в формировании системы жилищного и земельно-ипотечного кредитования на селе. Также планируется осуществление региональной сетью банка расчетно-кассового обслуживания организаций, связанных с реализацией программы. «Уже сегодня ВТБ кредитует часть больших проектов в области сельского хозяйства. Мы надеемся, что после подписания соглашения ВТБ станет как минимум третьим банком по объемам кредитования в агропромышленном комплексе», — заявил Алексей Гордеев на церемонии подписания соглашения.

Говорящие цифры

«Мы можем дополнить ту работу, которую активно проводят Россельхозбанк и Сбербанк: на этой площадке всем хватит места», — подчеркнул президент — председатель правления ВТБ Андрей Костин. — За последние три года ВТБ превратился в одного из ключевых кредиторов сельскохозяйственной отрасли. Причем большая часть предоставляемых средств на долгосрочной основе инвестируется в создание новых хорошо оснащенных производств, обеспечивающих рост конкурентоспособности отечественного АПК«. В целом по многим направлениям проекта «Развитие АПК» группа ВТБ в настоящее время прочно занимает ведущее место на рынке кредитования сельхозпредприятий.

Доля ВТБ на рынке кредитования сельского хозяйства составляет около 10%. К 2010 году планируется рост объемов кредитования АПК в 2 — 2,5 раза и увеличение доли группы на этом рынке — до 20 — 25%.

Если в 2005 году ВТБ выдал кредитов агропредприятиям на сумму около 10 млрд руб., то к концу 2006-го объем кредитного портфеля составил более 20 млрд руб., то есть вырос в два раза. В текущем году банк намерен выйти на цифру 30 млрд руб. А к 2010 году общий объем инвестиций группы ВТБ по нацпроекту превысит 50 млрд руб.

Понимая важность и особенность программы по развитию АПК, руководство банка приняло решение об увеличении сроков кредитования отдельных крупных проектов до 5 — 7 лет. «Кроме того, рассматривается возможность предоставления кредитных средств предприятиям АПК и на срок до 10 лет», — рассказывает Константин Кожевников.

В настоящее время ВТБ финансирует ряд крупных проектов по реконструкции и модернизации агропромышленных комплексов, приобретению племенного скота, закупке технологического оборудования в Московской, Ленинградской, Курской, Тульской, Брянской, Липецкой, Смоленской, Костромской и других областях. Можно привести конкретные примеры реализации таких программ: строительство комплекса по производству и переработке свинины в Самарской области стоимостью более $120 млн, строительство крупных предприятий по производству мяса птицы в Московской, Ростовской и Оренбургской областях общей стоимостью более $100 млн. В стадии проработки находятся проекты по финансированию строительства животноводческого комплекса в Республике Татарстан на сумму $50 млн, кредитованию закупок импортного и отечественного сельхозоборудования на $20 млн.

В 2006 году ВТБ подписал соглашение о сотрудничестве по реализации нацпроекта «Развитие АПК» с Департаментом продовольственных ресурсов города Москвы. Согласно этому документу ВТБ уже начал оказывать финансовую поддержку компаниям, занимающимся производством, переработкой и поставкой в столицу сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия. Кроме того, на поддержку могут рассчитывать предприятия под управлением московских аграрных холдингов. Так, у агрохолдингов появилась возможность брать инвестиционные кредиты на срок до 8 лет на строительство, реконструкцию и модернизацию животноводческих комплексов и объектов птицеводства.

Особое внимание группа ВТБ уделяет малому бизнесу на селе. Розничный банк группы — ВТБ 24 — предлагает два специально созданных для малого бизнеса кредитных продукта. Первый — кредит на развитие бизнеса от 1 млн до 90 млн руб. сроком на 5 лет, процентные ставки — от 11% в зависимости от срока. Второй — микрокредит, сумма которого составляет до 1 млн руб. без залога, под ставку от 12% годовых.

ВТБ до последнего времени был единственной финансовой организацией, которая начала кредитовать «кредитные сельхозкооперативы». По всем этим вопросам осуществляется тесное сотрудничество с регионами. Например, ВТБ 24 имеет 17 соглашений с региональными администрациями по разделению рисков: 50% рисков принимает на себя банк, 50% — региональные органы власти. Предполагается, что этот механизм частно-государственного партнерства в перспективе будет совершенствоваться и развиваться.

ТЕКСТ ОКСАНА ЧЕРКАССКАЯ


 

Добавить комментарий

Имя: *
Фамилия: *
E-mail: *
Текст: *
Введите код: *
 


21 октября 2016

ВТБ снижает ставки по ипотечным кредитам

20 октября 2016

ВТБ снижает ставки по кредитам для компаний малого и среднего бизнеса в рамках программы Корпорации МСП