Рейтинг@Mail.ru Сайт ВТБ В начало
 
  В номере

№ 1 (7) 2007

| Корпоративные СМИ ВТБ


Вектор

Целевые ориентиры
«Россия должна иметь национальный банк, входящий в группу ведущих финансовых институтов мира»

НАСТУПИВШИЙ ГОД ОБЕЩАЕТ БЫТЬ ДЛЯ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ ДОСТАТОЧНО БЛАГОПРИЯТНЫМ. ОДНАКО НАЦИОНАЛЬНЫМ КРЕДИТНЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ, МНОГИЕ ИЗ КОТОРЫХ ИСПЫТЫВАЮТ НЕХВАТКУ СОБСТВЕННОГО КАПИТАЛА, ДЛЯ ДАЛЬНЕЙШЕГО БУРНОГО РАЗВИТИЯ БИЗНЕСА ПРИДЕТСЯ НЕМАЛО ПОТРУДИТЬСЯ — В ЧАСТНОСТИ, ПОВЫШАЯ СВОЮ МЕЖДУНАРОДНУЮ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТЬ. ВЕДЬ, ПО ПРОГНОЗАМ ЭКСПЕРТОВ, ЭКСПАНСИЯ ИНОСТРАННЫХ ИГРОКОВ ПРИВЕДЕТ К ОБОСТРЕНИЮ КОНКУРЕНЦИИ НА РОССИЙСКОМ РЫНКЕ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ. О ТОМ, КАК БУДЕТ РАЗВИВАТЬСЯ ГРУППА ВТБ, РАССКАЗЫВАЕТ ПРЕЗИДЕНТ — ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ БАНКА АНДРЕЙ КОСТИН.

Каковы стратегические направления развития ВТБ на 2007 год и дальнейшую перспективу?
Под занавес прошлого года наблюдательный совет банка утвердил стратегию развития ВТБ и его дочерних организаций на 2007 — 2010 годы. Ее цель — превратить группу ВТБ в лидера финансово-банковского обслуживания российских предприятий и граждан как внутри страны, так и за ее пределами. Однако для этого группе необходимо и дальше расти в полтора-два раза быстрее, чем вся банковская система России. За 2007 год активы группы должны увеличиться почти на треть, совокупный кредитный портфель — примерно на 40%, депозиты физических лиц — более чем на четверть. Чтобы обеспечить столь высокие темпы роста, нужно в первую очередь существенно укрепить капитальную базу ВТБ, объем которой за три года должен утроиться.
Наряду с совершенствованием банковских продуктов мы продолжим активизацию своих действий в области страхования, лизинговых операций, а также в сфере депозитарной деятельности, услуг в секторе негосударственного пенсионного обеспечения.
В 2007 году мы планируем дальнейшее расширение географии присутствия группы ВТБ. Приоритетными направлениями зарубежной экспансии банка являются страны, с которыми у России эффективно развиваются торгово-экономические отношения, в том числе — намечается осуществление крупных инвестиционных проектов с участием отечественного бизнеса. В текущем году планируется открыть операционные подразделения группы ВТБ в Казахстане, Белоруссии, Азербайджане, а также в Индии. Параллельно нам предстоит значительно повысить эффективность управления группой, улучшить координацию деятельности всех входящих в нее дочерних структур.
Таковы, если коротко, основные направления нашей работы на текущий год и дальнейшую перспективу. На мой взгляд, коллективу группы ВТБ, представляющему собой наиболее слаженную, сплоченную и профессиональную в России банковскую команду, вполне по плечу успешное решение всех поставленных задач. Убежден, что 2007 год станет для группы ВТБ особенно плодотворным, она превратится в транснациональную инвестиционно привлекательную публичную компанию, получит адекватную рыночную оценку и международное признание. Все это заложит прочную основу для нашего быстрого прорыва в мировую банковскую элиту, и уже к 2010 году ВТБ войдет в число 50 крупнейших банков мира и 30 ведущих европейских.

Расскажите о розничном бизнесе на базе ВТБ 24. Как будут развиваться инвестиционный и корпоративный блоки?
С удовлетворением отмечу, что всего за год с небольшим с момента создания ВТБ 24 стал одним из крупнейших игроков на российском розничном рынке. Показав исключительно высокие темпы роста бизнеса, банк вошел в десятку лидеров отечественной банковской розницы: сегодня он занимает 9-е место по объему депозитов и 8-е — по объему кредитов. При этом ВТБ 24 является прибыльным, что убедительно подтверждает правильность выбранной нами стратегии перевода розничных банковских услуг в самостоятельную бизнес-единицу в рамках группы.
На период 2007 — 2010 годов перед ВТБ 24 поставлены амбициозные цели. Банк должен стать лидером в обслуживании российского среднего класса и одним из крупнейших национальных игроков в массовом сегменте. По нашим планам, только в текущем году портфель розничных кредитов ВТБ 24 вырастет более чем в три раза, а объем привлеченных частных вкладов — почти в четыре раза. Чистая прибыль ВТБ 24 к концу года должна возрасти более чем вдвое.
Одной из приоритетных задач группы остается активное развитие филиальной сети в регионах России. В текущем году количество точек продаж розничных банковских продуктов почти удвоится. Предполагается, что к началу 2008-го у ВТБ 24 будет свыше 500 отделений и допофисов. Еще одной важной задачей является разработка и внедрение новых, малозатратных форматов подразделений. Наконец, в этом году предстоит завершить перевод розничного бизнеса из ВТБ и Промстройбанка в ВТБ 24. 
Банковскую розницу мы станем развивать и за пределами России, в первую очередь в странах СНГ, где становление и расширение розничного бизнеса группы ВТБ будет осуществляться на базе как уже имеющихся дочерних банков, так и новых приобретений.
Инвестиционному блоку в наступившем году предстоит сосредоточить основные усилия на выстраивании новой структуры бизнеса.
Первоочередные задачи этого направления — комплектование нового продуктового предложения, повышение качества портфеля инвесткредитов, создание унифицированной системы формирования активов для последующей продажи. Наряду с этим группа ВТБ в 2007 году должна существенно увеличить объемы продаж таких хорошо зарекомендовавших себя инвестиционных долговых продуктов, как рублевые и еврооблигации. Мы прогнозируем, что доходы от их выпуска увеличатся в текущем году в два и десять раз соответственно.
Высокие целевые ориентиры поставлены в 2007 году и перед нашим корпоративным блоком. В частности, объем кредитов реальному сектору должен возрасти почти на 30%, прежде всего — за счет активного кредитования крупных и средних отечественных компаний. Мы рассчитываем на заметное увеличение числа клиентов из среднего бизнеса, для чего максимально задействуем возможности наших дочерних банков. Крупным компаниям будем активнее предлагать более сложные банковские продукты — синдицированные кредиты, проектное финансирование, производные инструменты. Дополнительные резервы роста — совершенствование процедуры предоставления кредитов, сокращение сроков принятия решений, расширение продуктовой линейки, повышение квалификации клиентских менеджеров филиалов.
Расширение корпоративного бизнеса группы ВТБ является также важным фактором успешной реализации приоритетных национальных проектов. К 2010 году группа ВТБ намерена увеличить объемы финансовой поддержки жилищного строительства в 1,7 раза — до 100 млрд руб., что составит пятую часть всего объема финансирования национального проекта «Доступное жилье» за счет внебюджетных средств. Объемы кредитования агропромышленного сектора в ближайшие три года увеличатся в 2 — 2,5 раза, а доля ВТБ на этом сегменте рынка возрастет с 9% до 20%. К 2010 году группа ВТБ профинансирует агропромышленный комплекс России более чем на 50 млрд руб.
Успешное решение всех поставленных задач станет основой для достижения группой ВТБ долгосрочного лидерства в сфере банковских услуг корпоративным клиентам, позволит к 2010 году занять 15 — 18% отечественного рынка кредитования предприятий и организаций.

Каковы планы по расширению региональной сети ВТБ в 2007 году?
Расширение сети отделений ВТБ в России является одним из приоритетных направлений развития банка. За прошлый год активы филиалов ВТБ выросли в 1,5 раза, на их долю приходится уже около 25% активов группы ВТБ. Объем средств, привлекаемых с региональных рынков, и корпоративный кредитный портфель филиалов увеличились в 1,7 раза.
Вместе с тем мы хорошо понимаем, что развитие филиальной сети в регионах — реальный путь к обеспечению доступа всего населения России к современным и качественным банковским услугам. На решение этой задачи поистине государственной важности будут направлены значительные усилия и немалые средства. До 2010 года объем инвестиций группы ВТБ в развитие своих региональных подразделений превысит 4,5 млрд руб.
В 2007 году рост филиальной сети группы ВТБ значительно ускорится. Корпоративные филиалы и дополнительные офисы банка появятся в новых регионах и городах, во всех привлекательных для бизнеса субъектах Российской Федерации. Возможно также повышение плотности сети в городах, где это обусловлено экономической целесообразностью. В результате к 2010 году число филиалов ВТБ вырастет с 55 до 80, а количество точек продаж корпоративных банковских продуктов — со 150 до 200.
Розничная филиальная сеть будет развиваться еще более быстрыми темпами. ВТБ 24 в 2007 — 2008 годах откроет свыше 400 точек продаж. Новые офисы появятся прежде всего во всех городах с населением более 200 000 жителей. К 2010 году ВТБ 24 планирует создать по всей стране около 1000 региональных площадок, где местные жители смогут получать полный спектр розничных услуг. Это будет способствовать успешной реализации важнейших социальных программ банка — ипотечного жилищного кредитования и поддержки малого бизнеса.
При этом расширение филиальных сетей ВТБ и ВТБ 24 станет осуществляться на основе единой стратегии развития группы. Не менее значимая задача — в условиях столь быстрого роста обеспечить управляемость региональных подразделений. По предварительным оценкам, к 2010 году в российских регионах будет сосредоточено более половины активов и генерироваться почти 70% прибыли группы ВТБ.

Как будет развиваться группа ВТБ?
Наша цель — превратить ВТБ в ведущий национальный банковский институт мирового уровня, осуществляющий профессиональный финансовый сервис внутри страны и за рубежом, а также полномасштабно представляющий РФ на международных рынках.
Мы намерены стать первой российской банковской группой, способной через разветвленную сеть подразделений предоставлять финансовые услуги по всему миру. Тем самым мы сможем привнести в отечественную банковскую систему современные технологии и процедуры, содействуя успеху наших клиентов и дальнейшему укреплению международной репутации новой России — мировой державы, устремленной в будущее, динамично развивающейся, открытой к сотрудничеству.
В РФ группа ВТБ стремится быть лидером в обслуживании корпоративных и розничных клиентов. В частности, на внутреннем рынке мы ставим задачу увеличить к 2010 году свою долю в сфере кредитования компаний до 15 — 18%, по остальным сегментам — до 10 — 12%. В розничном бизнесе группа должна через три года превратиться в банк номер один для среднего класса, завоевав до 11% рынка кредитов частным лицам и до 8% рынка депозитов населения.
В государствах СНГ группа ВТБ намерена активно расширять сеть своих операционных подразделений, в том числе путем приобретения новых банков. К 2010 году она станет первым в России финансовым институтом, работающим на всех основных банковских рынках Содружества. При этом, как ожидается, в каждой из стран СНГ подразделения группы, которые будут обслуживать не только российские компании, но и местных клиентов, войдут в пятерку лидеров национальных банковских рынков.
Целью развития группы ВТБ в Европе является достижение лидерства по операциям, связанным с Россией. Через три года группа планирует занять 15-процентную долю по таким направлениям, как инвестиционно-финансовые услуги для российских компаний на европейских рынках капитала, обслуживание экспортно-импортных операций отечественных и европейских бизнес-структур, оказание услуг финансового посредничества европейским корпорациям, имеющим деловые интересы в РФ и странах СНГ. На азиатском и африканском направлениях группа собирается энергично наращивать объемы финансовой поддержки экспортно-импортных и инвестиционных операций российских компаний и их контрагентов.
Наши стратегические цели могут показаться слишком амбициозными, однако они полностью соответствуют масштабам и темпам роста национальной экономики, отвечают приоритетам ее развития. Мы полагаем, что Россия должна иметь национальный банк, входящий в группу ведущих банковских институтов мира, чтобы реально влиять на глобальные экономические процессы в финансовой сфере.

Как, на ваш взгляд, будет в 2007 году развиваться весь российский банковский сектор?
Перспективы развития банковского сектора России в наступившем году я оцениваю весьма оптимистично. За четыре предыдущих года активы отечественных банков в номинальном выражении выросли в 2,8 раза, кредиты предприятиям и населению — в 3,6 раза, объем вкладов населения — в 3 раза. Для сравнения — номинальный ВВП за это время увеличился в 2,2 раза. Не сомневаюсь, что кредитные организации сохранят набранные высокие темпы роста и в 2007 — 2008 годах.
Вместе с тем, как мне кажется, банковский сектор РФ уже достиг той степени зрелости, которая позволит ему динамично развиваться не только в количественном, но и в качественном отношении. В первую очередь речь идет о существенном укреплении капитальной базы отечественных кредитных организаций, повышении ее качества.
В свете скорого вступления России в ВТО можно ожидать прихода на внутренний рынок финансовых услуг новых крупных игроков из числа ведущих транснациональных банковских холдингов. Не исключено, что ряд крупных российских частных банков перейдет под контроль стратегических иностранных инвесторов. Все это неминуемо приведет к дальнейшему усилению конкурентного давления на отечественные кредитные организации.
Повышение международной конкурентоспособности — ключевая задача российской банковской системы. Ее успешное решение во многом будет зависеть от способности отечественных банков не только наращивать имеющиеся конкурентные преимущества, но и приобретать новые. Однако потенциал их развития на уже сформированном капитале сегодня практически исчерпан. Освоение новых способов и инструментов финансирования роста капитальной базы является залогом сохранения российского банковского сектора как национального института финансового посредничества и укрепления его международного влияния.

Следует ли ждать в следующем году ужесточения банковского надзора?
На мой взгляд, в системе банковского надзора России уже достигнут адекватный потребностям отечественной экономики баланс жесткости и гибкости, и в целом она соответствует существующим международным стандартам и принципам. Мировым банковским сообществом признано, что надзорная деятельность должна иметь конструктивный, созидательный характер. Ее главная цель — не поиск и наказание банков, допускающих нарушения, а создание условий для наиболее эффективного функционирования банковской системы страны.
Вместе с тем и в 2007 году, и в дальнейшем актуальным останется совершенствование системы банковского надзора в Российской Федерации с учетом новых тенденций в отечественной и зарубежной банковской практике. Мне кажется, что уже сегодня часть надзорных функций можно было бы передать отечественным банковским ассоциациям. Именно они, опираясь на международный опыт, смогли бы выработать определенные нормы саморегулирования — стандарты качества банковской деятельности, внутреннего контроля, контроля над операционными рисками — и следить за их соблюдением кредитными организациями.
Я думаю также, что в целях ускорения формирования в России крупных финансово-банковских структур целесообразно было бы внести в действующее законодательство дополнения, определяющие правовой статус банковских холдингов и групп, а также перейти на современную практику консолидированного надзора и нормативов для банковских объединений, распространенную в большинстве европейских стран.

ТЕКСТ МАРГАРИТА ВОРОНИНА


 

Добавить комментарий

Имя: *
Фамилия: *
E-mail: *
Текст: *
Введите код: *
 


21 октября 2016

ВТБ снижает ставки по ипотечным кредитам

20 октября 2016

ВТБ снижает ставки по кредитам для компаний малого и среднего бизнеса в рамках программы Корпорации МСП