Рейтинг@Mail.ru Сайт ВТБ В начало
 
  В номере

№ 5 2006

| Корпоративные СМИ ВТБ


Традиции

Традиции

Групповой путь
Успех транснационального масштаба

СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ ГРУППЫ ВНЕШТОРГБАНКА ПРЕДУСМАТРИВАЕТ АКТИВИЗАЦИЮ РАБОТЫ И РАСШИРЕНИЕ СЕТИ ДОЧЕРНИХ БАНКОВ В ЕВРОПЕ И СТРАНАХ СНГ. КАК ПОКАЗЫВАЕТ ИСТОРИЯ СТАНОВЛЕНИЯ ДВУХ КРУПНЕЙШИХ МИРОВЫХ БАНКОВСКИХ ХОЛДИНГОВ, ВЗВЕШЕННАЯ ПОЛИТИКА В ЭТОМ НАПРАВЛЕНИИ МОЖЕТ ПРИВЕСТИ К КОЛОССАЛЬНОМУ УСПЕХУ - НЕЗАВИСИМО ОТ ТОГО, КАК И ГДЕ НАЧИНАЛ СВОЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНК.

История британского международного банковского холдинга HSBC, занимающего вторую позицию в мире после Citigroup, необычна и уникальна. Созданный на периферии мира, банк сумел в короткие сроки занять лидирующие позиции на мировом финансовом рынке. За четырьмя сухими буквами, составляющими название группы, скрывается уникальный гибкий финансовый организм, который научился выживать и добиваться успеха в любых условиях. Сейчас это одна из крупнейших банковских и финансовых организаций, международная сеть которой включает в себя свыше 9500 офисов в 76 странах Европы, Азии, Америки, Ближнего Востока и Африки. Акции группы котируются на Лондонской, Нью-Йоркской, Гонконгской, Парижской и Бермудской фондовых биржах, а количество акционеров превышает 200 000 человек из 100 государств света.

Азиатские возможности

Группа HSBC была названа в честь корпорации, которая послужила краеугольным камнем будущего холдинга. The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited была основана в 1865 году в Азии для финансирования набирающей темпы торговли между главными мировыми цивилизациями - Европой, Индией и Китаем - и способствования их экономической интеграции друг с другом.

 Одним из первых необходимость создания подобного финансового учреждения осознал шотландец Томас Сазерлэнд, работавший тогда на Peninsular and Oriental Steam Navigation Company. Неосвоенный азиатский рынок, только что распахнувший свои двери перед Европой, сулил невиданные финансовые возможности. При активном участии Сазерлэнда и был основан банк HSBC, который начал принимать первых клиентов в Гонконге в марте 1865 года, а спустя месяц - и в Шанхае.

Посеянные Сазерлэндом зерна упали на поистине благодатную почву. Отделения банка стали возникать в регионе одно за другим, причем не только в Азии, но и по всему миру. Представительства HSBC открылись вскоре в Европе и Северной Америке, но главный акцент все же делался на создании сети банковских филиалов по Азиатскому региону.

Здесь HSBC стал пионером современной банковской деятельности. В Японии, где первое отделение банка было открыто в 1966 году, он выступал в качестве советника японского правительства по банковской деятельности и валютным операциям. В 1888-м появилось отделение и в Таиланде, где HSBC стал первым финансовым институтом, начавшим печатать национальные банкноты.

Главной специализацией банка в это время была финансовая деятельность, золотовалютные операции, участие в торговых сделках, эмиссия ценных бумаг. К началу 1880-х годов HSBC выступал в роли главного банкира гонконгского правительства, принимал участие в управлении финансовыми активами Британской империи в Китае, Японии, Пхеньяне и Сингапуре. В 1874 году кредитная организация выдала первый государственный заем правительству Китая.

Военное время

К концу XIX века HSBC стал главным финансовым институтом Азии. В первые годы XX столетия банк расширил спектр направлений своей деятельности в регионе. Он стал чаще участвовать в выдаче займов местным национальным правительствам (особенно это касалось Китая), финансировал проекты модернизации внутренней инфраструктуры азиатских держав - строительство железных дорог и др.

Сумятица, вызванная Первой мировой войной, привела к тому, что многие проекты банка оказались нереализованными, финансовое поле Азиатско-Тихоокеанского региона постиг сильный упадок. Все это неизбежно отразилось на деятельности кредитной организации. Однако уже в 1920-х банк сумел наверстать упущенное. Это было временем, когда начали активно развиваться новые отрасли промышленности и сырьевая торговля.

 В Бангкоке, Маниле и Шанхае HSBC возвел внушительные здания, похожие на дворцы и отражавшие растущее могущество банка в этой части планеты. А в 1935 году была открыта новая штаб-квартира HSBC в Гонконге. Однако в Юго-Восточной Азии финансовый институт столкнулся с жесткой конкуренцией голландских и французских банков, нестабильны были его позиции и в императорском Китае, переживавшем кризис за кризисом. Тем не менее HSBC в это время играл ключевую роль в деятельности по стабилизации китайской национальной валюты.

Вторая мировая война нанесла сокрушительный, но не смертельный удар по организму HSBC. Многие азиатские страны оказались оккупированы японскими войсками, отправившими сотрудников банка в тюрьмы. Директор HSBC сэр Ванделюр Грэйберн и его преемник умерли в тюремном заключении в Гонконге.

Управление банковской сетью взял в свои руки Лондонский консультативный комитет, который в чрезвычайных условиях в 1943 году был наделен функциями совета директоров. Большинство отделений банка было закрыто, поэтому его тогдашний руководитель Артур Морзе, назначенный одновременно президентом и главой совета директоров, сосредоточился на сохранении остатков сети, одновременно обдумывая планы возвращения HSBC на родину.

Война закончилась, и банк быстро восстановил штаб-квартиру, а вместе с ней и свои позиции в Гонконге. В период 1940 - 1954 годов активы кредитной организации выросли втрое и достигли суммы 3,6 млрд гонконгских долларов. Тем не менее принципы существования HSBC нуждались в коренной перестройке, и руководство решило сосредоточиться на качестве в ущерб количеству. В 1949 - 1955 годы было закрыто большинство континентальных отделений банка в Китае, сохранился лишь один филиал в Шанхае.

Впрочем, реформы таили в себе опасность возникновения слишком сильной централизации банковской деятельности, и тогда руководство HSBC приняло стратегически верное, как показывает история, решение взять курс на слияния и приобретение новых "дочек".

 Освоение мира

В Азиатско-Тихоокеанском регионе первыми ключевыми приобретениями банка стали Mercantile Bank в 1959 году, Hang Seng Bank Limited в 1965-м и Wardley Limited в 1972-м. Mercantile Bank, основанный в Бомбее (нынешний Мумбаи) в 1853 году, имел особенно сильное влияние на индийском полуострове и в Малайзии. В течение последующих шести лет был приобретен The British Bank of the Middle East (Ближневосточный британский банк), основаны Гонконгская и Шанхайская банковские корпорации Калифорнии.

В течение нескольких последующих лет банковская группа обратила свое внимание на неосвоенные ею ранее финансовые рынки. В США в 1987 году был куплен Marine Midland Bank. В том же году холдинг HSBC приобрел 14,9% акций британского Midland Bank. Соглашение о сотрудничестве между HSBC и Midland Bank позволило двум банкам консолидировать и рационализировать международную деятельность посредством взаимных уступок в бизнесе.

Европейские рынки в начале 1990-х годов холдинг HSBC рассматривал в качестве ключевого пункта своего будущего развития. В июле 1992 года группа стала окончательным владельцем банка Midland. Сделка составила 3,9 млрд фунтов стерлингов. Она во многом способствовала росту активов группы, которые к концу 1992 года достигли 170 млрд фунтов стерлингов по сравнению с 86 млрд фунтов стерлингов годом ранее. Приобретение банка Midland окончательно оформило группу HSBC как одну из крупнейших мировых финансовых организаций.

Холдинг HSBC продолжил политику стратегических приобретений как в развитых державах, так и в странах третьего мира. В 1997-м группа поглотила ряд банков в Аргентине и Бразилии, а два года спустя в холдинг вошла Республиканская нью-йоркская корпорация. Тогда и было объявлено о введении единого бренда, в котором использовалась аббревиатура HSBC, украшенная красным шестиугольным символом. Тем самым холдинг сделал еще один шаг к унификации названий и улучшению узнаваемости марки по всему миру.

Глобальная экспансия

Новый, XXI век, холдинг HSBC начал с покупки за $11 млрд французского Crеdit Commercial de France (CCF) с его сетью из 650 отделений по всей стране. Сделка была завершена в июле, и вскоре название холдинга появилось на табло Парижской фондовой биржи. Приобретение CCF значительно усилило позиции группы в зоне евро.

 2001 год снова ознаменовался рядом громких сделок. В состав холдинга были включены NRMA Building Society Limited в Австралии, Demirbank - в Турции, был куплен 98-процентный пакет акций в China Securities Investment Trust Corporation, ведущей компании Тайваня по управлению активами.

В декабре группа также заполучила 8% акций Bank of Shanghai, основанного в 1995 году и управлявшего к тому времени сетью из почти 200 отделений в Шанхае. В 2001-м в западноиндийском городе Пьюн был создан филиал сети HSBC, который открыт для посетителей 365 дней в году.

В 2002-м банковская группа взяла на вооружение девиз: "Мы - местный банк всего мира", тем самым подчеркивая глобальный характер своей деятельности. В том же году холдинг присоединил к себе мексиканскую Grupo Financiero Bital. Эта сделка, сумма которой оценивалась в $1,9 млрд, позволила группе получить еще 5,5 млн новых клиентов и сеть из 1400 банковских отделений. Одновременно HSBC приобрел 10% акций китайской страховой компании Ping An, второго крупнейшего оператора по страхованию жизни в стране.

В 2004 году в результате сделки на $1,4 млрд к группе присоединился Bank of Bermuda, доминирующий банк в своем регионе. Миноритарные пакеты также были куплены в индийском UTI Bank и китайском Bank of Communications Ltd. Стоимость сделки оценивается в сумму около 1 млрд евро.

Сейчас HSBC считается наиболее агрессивным игроком на китайском рынке, который должен официально открыться для иностранных банков только в 2007 году. Однако холдинг продолжил наступление и на развитых рынках. Два года назад деловые проекты группы в США и крупная финансовая корпорация Household International были объединены под именем HSBC North America.

Сегодня с общей суммой активов в $1000 млрд группа HSBC вместе с Citigroup занимает ведущие позиции в мировой банковской и финансовой сферах. Международная сеть холдинга охватывает пять континентов и обслуживает 100 млн клиентов по всему миру.

 История "Сити"

Путь развития крупнейшей финансовой структуры в мире Citigroup во многом похож на тот, который прошел ее конкурент HSBC. Хотя он и менее драматичен - все начиналось с одного "холдингообразующего" банка, - обе эти группы сумели вовремя принять стратегически верное решение о выходе на транснациональный уровень.

На сегодняшний день Сitigroup Inc. - уникальная корпорация, имеющая одну из наиболее диверсифицированных структур в мире. Группа обслуживает около 200 млн своих клиентов в более чем 100 странах мира, а когда-то все начиналось с небольшого банка с капиталом в $2 млн, известного ныне как Citibank.

Витиеватая история Сitigroup Inc. ведет отсчет с 16 июня 1812 года, когда Citibank открыл свои двери в финансовой столице США под громоздким названием City Bank of New York. Маленький коммерческий банк был создан по следам нью-йоркского отделения First Bank of the United States, который в первые годы существования США играл роль центрального банка и был расформирован конгрессом в 1811 году. Собственно сам First Bank of the United States основан еще в 1791-м американским политиком Александром Гамильтоном, потомком известной семьи средневековых европейских банкиров.

Уже через год после своего создания Citibank выплатил клиентам первые дивиденды, а к 1894-му стал крупнейшим финансовым институтом США. Его руководство сумело определить перспективные тенденции банковской деятельности, уловив новые веяния, начавшие проявляться на рынке финансовых услуг. Во многом благодаря прозорливости своих директоров Citibank стал пионером в области создания глобальной сети банковских отделений.

Citibank шел практически по той же тропе, что и его будущий конкурент HSBC, выбрав линию географической экспансии. В 1902 году он открыл первые отделения в Европе, Индии и Азии. Тогда, в начале XX века, в Азиатско-Тихоокеанском регионе впервые пересеклись интересы будущих соперников - Citibank, создав свои представительства от Шанхая до Манилы, вторгся на территорию, которая считалась основным полем игры HSBC.

В 1913 году Citibank был включен в Федеральную резервную систему и стал одним из 12 американских банков, получивших право печатать доллары. Название, под которым финансовый институт стал известен всему миру - Citibank, - он получил в 1976 году.

 Город никогда не спит

Вехи развития Citibank во многом представляют собой своеобразную историю банковских рекордов. В 1919 году он стал первым американским финансовым институтом с активами свыше $1 млрд, а десять лет спустя оказался самым крупным коммерческим банком в мире. Тогда же проводившаяся им политика экспансии привела к очередному поглощению - Farmers' Loan and Trust Company стала частью City Bank Farmers Trust Company. К 1939 году Citibank открыл уже 100 отделений в 23 странах за пределами США.

Несмотря на нередкие периоды политической и экономической нестабильности как в Америке, так и в тех регионах, где функционировали отделения банка, руководству Citibank удавалось увеличивать активы и присоединять все новые и новые компании. В 1961 году в его состав влилась First National City Overseas Investment Corporation, которой было поручено заниматься зарубежными "дочками" и дальнейшими приобретениями банковской группы за пределами США. В том же году кредитная организация переезжает в новую штаб-квартиру на Парк Авеню, 399. Спустя три года банк открывает для себя арендный бизнес, а еще через год - входит на рынок кредитных карт.

В 1968 году First National City Corporation, банковская холдинговая компания, становится управляющей компанией First National City Bank. Через шесть лет она меняет название на более простое и узнаваемое - Citicorp, чтобы было удобнее вести бизнес по всему миру.

В 1979-м банк становится крупнейшим в мире оператором по обмену валют, а вскоре в холдинг вливается платежная система Diners Club. Приобретения филиалов банка Savings & Loan в Калифорнии, Флориде, Иллинойсе и Вашингтоне окончательно закрепляют за Citicorp статус крупнейшей банковской холдинговой компании в США.

Еще в начале 1970-х годов руководство кардинально пересмотрело стратегию и решило изменить концепцию деятельности финансового института - был взят курс на преобразование американского коммерческого банка с отделениями в США и за рубежом в корпорацию транснационального масштаба, которая ныне охватывает весь мир. Америка стала всего лишь базой, откуда ведутся многочисленные финансовые операции банковской группы.

В 1993 году корпорация добралась до России, был создан один из первых российских банков с иностранным капиталом - Ситибанк, который является к тому же одним из ведущих иностранных банков в стране по размеру активов, капитала, уровню привлеченных средств и объемам финансирования. Лозунгом российской "дочки" Citibank стала фраза: Your Citi never sleeps, построенная на созвучии неформального кредо Нью-Йорка - New-York city never sleeps. Впрочем, отделения Citibank существовали в России и ранее - до революции в Петрограде некоторое время функционировало отделение National City.

Под красным зонтом

Бренд Citigroup возник в 1998 году, когда произошло слияние Citicorp со страховой компанией Travelers Group. Рождение на свет гигантского младенца Citigroup ознаменовало собой "создание новой модели организации финансовых услуг для удовлетворения финансовых нужд клиентов". Сегодня на Citigroup трудятся 275 000 сотрудников в 100 странах (из них 2000, по данным журнала "Профиль", в России). Согласно отчету корпорации, ее оборот в 2004 году составил $86,2 млрд, а чистая прибыль - $17 млрд - это больше, чем у какой-либо другой финансовой корпорации в мире.

ВЕХИ РАЗВИТИЯ CITIBANK ВО МНОГОМ ПРЕДСТАВЛЯЮТ СОБОЙ СВОЕОБРАЗНУЮ ИСТОРИЮ БАНКОВСКИХ РЕКОРДОВ. В 1919 ГОДУ ОН СТАЛ ПЕРВЫМ АМЕРИКАНСКИМ ФИНАНСОВЫМ ИНСТИТУТОМ С АКТИВАМИ СВЫШЕ $1 МЛРД, А ДЕСЯТЬ ЛЕТ СПУСТЯ ОКАЗАЛСЯ САМЫМ КРУПНЫМ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ В МИРЕ

Несмотря на то что с момента образования группы прошло менее десяти лет, Citigroup с активами свыше $1 трлн является ведущим игроком не только на американском рынке финансовых услуг, но и во всем мире. Символом Citigroup стал занятный логотип в виде красного зонтика, венчающего название торговой марки и, по-видимому, символизирующего защиту финансовых интересов клиентов корпорации от любых ненастий.

Сейчас под брендом Citi объединены не только торговые марки Citibank и Travelers Group, но также инвестиционный банк Salomon Smith Barney, финансовая компания CitiFinancial, инвестиционная группа Citigroup Asset Management.

Последними успехами корпорация во многом обязана своему создателю, бессменному президенту в течение долгих лет и исполнительному директору с момента основания Сэнфорду Уэйлу. Он лишь недавно отошел от дел, сумев относительно спокойно провести свою фирму через ряд потрясений, обрушившихся на нее в начале 2000-х годов.

На сегодняшний день к основным направлениям деятельности холдинга относятся - предоставление всего комплекса финансовых и страховых услуг, в том числе банковские и кредитные операции, инвестиционные проекты, управление активами и еще целый ряд посреднических услуг. Ключевую роль для группы также играет страховой бизнес. В этой сфере главное внимание уделяется долгосрочному страхованию жизни, программам имущественного страхования и перестрахования. Совсем неплохо для компании, начинавшей с маленького городского коммерческого банка, создатели которого в 1812 году вряд ли догадывались о том, во что превратится их детище два столетия спустя.

ТЕКСТ АЛЕКСАНДР МЕДВЕДЕВ


 

Добавить комментарий

Имя: *
Фамилия: *
E-mail: *
Текст: *
Введите код: *
 


21 октября 2016

ВТБ снижает ставки по ипотечным кредитам

20 октября 2016

ВТБ снижает ставки по кредитам для компаний малого и среднего бизнеса в рамках программы Корпорации МСП