Рейтинг@Mail.ru Сайт ВТБ В начало
 
  В номере

№ 4 2006

| Корпоративные СМИ ВТБ


Пространство

Областной фундамент
Показательный опыт Белгородского филиала ВТБ

САМАЯ МОЛОДАЯ ОБЛАСТЬ РОССИИ - БЕЛГОРОДСКАЯ - С МОМЕНТА ОБРАЗОВАНИЯ В 1954 ГОДУ СЧИТАЛАСЬ ЗАЖИТОЧНЫМ РЕГИОНОМ. ОДНАКО СРЕДИ ЛИДЕРОВ НЕ ЧИСЛИЛАСЬ - ПО ОБЪЕМУ ПРОМЫШЛЕННОЙ ПРОДУКЦИИ ПЕРЕГНАТЬ УГОЛЬНЫЕ ИЛИ НЕФТЕГАЗОВЫЕ РЕГИОНЫ ЕЙ ОКАЗАЛОСЬ НЕ ПОД СИЛУ. ТЕМ НЕ МЕНЕЕ, КАК ПОКАЗАЛО ВРЕМЯ, СТАВКА ВНЕШТОРГБАНКА НА БЕЛГОРОД БЫЛА БЕЗОШИБОЧНОЙ.

Свой первый год работы Белгородский филиал Внешторгбанка, созданный в 1998 году, закончил с прибылью - несмотря на августовский дефолт и общую практику плановой убыточности новообразованных кредитных организаций. В 2001-м он занял третье место среди 34 филиалов ВТБ, а еще через два года вышел на вторую строчку внутрикорпоративного рейтинга, которую занимает уже три года подряд.

Сейчас филиал ВТБ - одно из самых успешных финансовых учреждений Белгородской области. В филиальной сети Внешторгбанка он выделяется ориентацией преимущественно на средний бизнес и применяемыми здесь управленческими подходами. Именно в Белгороде можно получить ответ на вопрос: как при максимальном использовании возможностей окружающей среды и собственных ресурсов создать весьма конкурентный банковский бизнес.

Региональный проект

Белгородский филиал ВТБ был образован на базе локального Белэкономбанка (78% его акций находилось в собственности у комитета по управлению госимуществом области), занимающегося обслуживанием расчетов администрации с пенсионерами. Нынешний управляющий филиалом Внешторгбанка, а тогда - председатель правления Белэкономбанка Владимир Пашенцев рассказывает, что Центробанк зарегистрировал филиал ВТБ в мае 1998 года, а в самом начале июля новая структурная единица уже провела первый платеж.

Одним из важных проектных начинаний филиала стало установление в 1999 году отношений с группой компаний «Эфко», ведущим производителем подсолнечного масла и майонеза (торговая марка «Слобода»). Первоначальная сумма проекта (25 млн руб.) была небольшой - сейчас же «Эфко» пользуется кредитным лимитом в 1 млрд руб. (выручка компании по итогам 2005 года составила 6 млрд руб.). По словам Владимира Пашенцева, в начале 1999-го филиал принял активное участие в финансовом оздоровлении градообразующего предприятия «Белэнергомаш», помогая ему в погашении налоговой задолженности и налаживании системы выплаты зарплат. Работа с компанией, имеющей 15-тысячный штат сотрудников, была тогда, пожалуй, крупнейшим проектом филиала.

СЕЙЧАС ФИЛИАЛ ВТБ - ОДНО ИЗ САМЫХ УСПЕШНЫХ ФИНАНСОВЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ БЕЛГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ. В ФИЛИАЛЬНОЙ СЕТИ ВНЕШТОРГБАНКА ОН ВЫДЕЛЯЕТСЯ ПРИМЕНЯЕМЫМИ ЗДЕСЬ УПРАВЛЕНЧЕСКИМИ ПОДХОДАМИ

Спустя годы стало понятно, что с созданием филиала в Белгороде Внешторгбанк не прогадал: за восемь лет работы филиал ВТБ открыл пять допофисов в разных городах области, создал 270 новых рабочих мест и неоднократно назывался в числе лучших налогоплательщиков. Отчисления в местный бюджет только в 2005 году составили около 77 млн руб. - треть от суммы налоговых платежей всех финансовых учреждений области (на региональном финансовом рынке действует 6 самостоятельных кредитных организаций и 19 филиалов иногородних банков). Изначально активы филиала составляли 57 млн руб., а кредитный портфель - 37 млн руб. На 15 мая 2006 года эти показатели превышали 13 млрд руб. и 9 млрд руб. соответственно.

Василий Потрясаев,
мэр города Белгорода
«Филиал ВТБ в Белгороде это современный и надежный банк, предоставляющий на региональном рынке широкий спектр банковских услуг. Его можно назвать «финансовой площадкой, отвечающей всем европейским банковским стандартам по уровню обслуживания клиентов»

Сейчас доля Белгородского филиала Внешторгбанка на региональном рынке составляет свыше 35%. На счетах филиала сосредоточено 15% всех финансовых ресурсов предприятий и организаций области (1 млрд руб.). При этом он лидирует по привлечению срочных средств юрлиц (57% всех сделок) и занимает второе после Сбербанка место по аналогичной работе с физлицами (21%). В части кредитования филиал контролирует 25% всех выданных в области ссуд юрлицам, а объем его кредитных полномочий составляет 7 млрд руб. - это один из крупнейших лимитов в филиальной сети ВТБ.

Дело техники

 Владимир Пашенцев считает, что столь высоким показателям филиал обязан своим сотрудникам: «Бизнес делают люди, какая команда - такой и продукт», - убежден управляющий. По его словам, квалифицированных банкиров готовят в самом филиале. Основной кадровый ресурс - молодежь. Владимир Пашенцев знает возможности студентов и выпускников не по слухам: он заведует кафедрой финансов и кредита Финансово-учетного факультета в одном из четырех ведущих вузов города, Белгородской государственной сельскохозяйственной академии.

За последний год филиал принял на работу 70 человек. «Нам нужны высокоинтеллектуальные сотрудники с харизматическими качествами», - подчеркивает управляющий филиалом. Таковые выявляются с помощью особой системы тестирования, которую проходит каждый из соискателей. А развивать достоинства сотрудников помогают общекорпоративные модульные курсы, проводящиеся в головной организации, и специальные образовательные программы филиала. «Динамика внешней среды, изменение спроса клиентов, новые предложения конкурентов - все это требует постоянных инвестиций в человеческий капитал», - объясняет Владимир Пашенцев.

Второй фактор успеха - современные информационно-коммуникационные и банковские технологии. Построенное в 2005 году здание филиала площадью 5063 кв.м прекрасно оборудовано. Установленная пневмопочта позволяет ежедневно экономить 55 - 70 человеко-часов (фактически, обслуживать 600 дополнительных клиентов). Система электронной очереди создает комфортную атмосферу для посетителей. В «актовом» зале есть вся необходимая для телеконференций аппаратура - за последние полгода в нем прошло два совещания «внешторгбанковских» филиалов Центрального округа по развитию бизнеса с корпоративными клиентами среднего сегмента. В конце 2005 года силами филиала была разработана и внедрена автоматизированная система кросс-продаж, связавшая в единое целое фронт-офисные и продуктовые подразделения. В результате намного увеличилось количество сотрудников, предлагающих клиентам банковские продукты.

С СОЗДАНИЕМ ФИЛИАЛА В БЕЛГОРОДЕ ВТБ НЕ ПРОГАДАЛ: ЗА ВОСЕМЬ ЛЕТ РАБОТЫ ФИЛИАЛ ВТБ ОТКРЫЛ ПЯТЬ ДОПОФИСОВ В ОБЛАСТИ, СОЗДАЛ 270 НОВЫХ РАБОЧИХ МЕСТ И НЕОДНОКРАТНО НАЗЫВАЛСЯ В ЧИСЛЕ ЛУЧШИХ НАЛОГОПЛАТЕЛЬЩИКОВ

 Все эти методы приносят успех: СФР филиала в 2004 составила 282 млн руб., а в 2005-м - уже 415 млн руб. Опыт филиала активно используется всей региональной сетью Внешторгбанка - белгородцы принимают активное участие в разработке нормативных документов ВТБ по кредитованию и коммерческому процессу.

Дополнительным подтверждением эффективности использования новейших технологий является первое место, полученное филиалом в 2005 году за лучшие результаты по объемам эмиссии банковских карт международной платежной системы VISA. На региональном рынке банковских карт филиал занимает самую высокую, 39-процентную долю. На 500 000 трудоспособного населения области филиал выпустил 144 000 карт - это 13% объема выпуска всего Внешторгбанка.

Как создать клиента

Владимир Пашенцев с удовлетворением отмечает: «На построенном нами фундаменте можно возводить финансовое здание любой конфигурации и высоты». Востребованной в регионе оказалась средняя этажность. В Белгородской области крупные по масштабам России предприятия наперечет: Лебединский и Стойленский горнообогатительные комбинаты, Оскольский электрометаллургический комбинат. «Клиентская база банков сильно диверсифицирована среди предприятий малого и среднего бизнеса», - говорит управляющий филиалом. Так что еще в 2001 году здесь было принято решение сделать акцент на средней клиентуре. Владимир Пашенцев рисует типичный портрет клиента как «компанию с ежегодным оборотом в $30 млн, с хорошими технологиями, оптимизированную по численности и квалификации персонала, которая умеет считать деньги свои и инвестора». Отдел по работе с корпоративными клиентами генерирует 85% прибыли филиала. Начальник отдела Александр Чернощекин поясняет, что в 2002 году около двух третей оборота его структурного подразделения приходилось на крупные компании, а остальное - на средние. Сейчас пропорция сохранилась, но крупный и средний клиенты поменялись местами. Показательным примером сотрудничества со средним бизнесом является проект финансирования строительства завода по производству картофеля фри для крестьянско-фермерского хозяйства «Горби», ведущего картофелевода страны (2000 га посевов и 50 000 тонн урожая). Проект начат в 2003 году, его стоимость ненамного превышала 100 млн руб. Сделка проводилась в два этапа, и в ней были задействованы сразу несколько банковских продуктов. Для финансирования закупки голландского оборудования филиал ВТБ выставил аккредитивы на общую сумму в 1,8 млн евро, а для завершения строительства завода предоставил 45 млн руб. сроком на 3 года под гарантии правительства области. В итоге банковские кредиты составили около 85% от необходимого объема финансирования. Открытие завода ежегодной мощностью 15 000 тонн готового продукта назначено на июнь 2006 года. Сейчас КФХ «Горби» планирует осваивать новое направление - производство сухого картофельного пюре. По словам главы компании Владимира Черкесова, при максимальной себестоимости картофеля в 2,8 руб. за килограмм цена продажи сейчас составляет 7 - 8 руб. «Сейчас на рынке сложилась очень хорошая конъюнктура», - считает Владимир Черкесов.

В БЕЛГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ КРУПНЫЕ ПО МАСШТАБАМ РОССИИ ПРЕДПРИЯТИЯ НАПЕРЕЧЕТ: ЛЕБЕДИНСКИЙ И СТОЙЛЕНСКИЙ ГОРНО-ОБОГАТИТЕЛЬНЫЕ КОМБИНАТЫ, ОСКОЛЬСКИЙ ЭЛЕКТРОМЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ КОМБИНАТ

Для других областных промышленников, «Холдинговой компании «Энергомаш-Строй», филиал ВТБ предоставляет полный спектр услуг. Все 14 предприятий холдинга («Белэнергомаш», «Белэнергомашпроект», «Автопаркинг-Центральный», «Графовский пищевик» и другие) обслуживаются во Внешторгбанке. «Основное направление партнерства - это финансовое содействие банка, рассчитанное на поддержание устойчивой текущей деятельности и развитие бизнеса наших компаний», - поясняет генеральный директор - председатель правления ХК «Энергомаш-Строй» Иван Конев. Предприятия его холдинга пользуются кредитными линиями ВТБ общей суммой 400 млн руб. Эти деньги нужны, в частности, для модернизации котельного завода «Белэнергомаш» и технического переоснащения монтажной организации «Белгородстальконструкция». Кроме того, холдинг разрабатывает проекты по запуску в Старом Осколе оцинковочного завода и по закупке новой кирпичной линии для завода в поселке Пролетарский. Сотрудники предприятий пользуются кредитами Внешторгбанка, в том числе ипотечными, многие из них получают заработную плату на банковские карточки. Финансовые показатели холдинга подтверждают справедливость такой логики: общий оборот предприятий «Энергомаш-Строя» в 2005 году составил 2,5 млрд руб., а запланированный на 2006 год показатель - около 4 млрд руб.

О преимуществах работы с ВТБ рассказывает председатель общего собрания акционеров «Гостиничного комплекса «Белгород» Егор Миськов: «Мы ценим то, что ВТБ может предоставлять требуемые суммы в краткие сроки и на конкурентных условиях». Помимо четырехзвездочной гостиницы в центре города на 150 мест Егор Миськов занимается несколькими другими проектами. Например, его компания «Русский бройлер» в августе 2006 года собирается запустить племрепродуктор второго порядка, построенный с помощью кредита ВТБ на сумму 458 млн руб., а также намеревается строить комбикормовый завод. Из 1 млрд руб. кредитов, которыми пользуются компании Егора Миськова, 0,6 млрд руб. предоставлены филиалом ВТБ.

Владимир Пашенцев гордится тем, что филиал не просто обслуживает нужды клиентов, но и фактически создает их, способствуя развитию их бизнеса. Банкир приводит пример белгородского «Торгового дома Шемякиных». Изначально эта компания работала исключительно в сегменте оптовых продаж и совсем не пользовалась кредитами. Но несколько лет назад ее владельцы согласились с аргументами Пашенцева, что в конечном звене цепочки маржа выше, и решили открыть несколько магазинов. Сейчас ТД эксплуатирует 45 розничных торговых точек и пользуется кредитами филиала ВТБ на 250 млн руб.

Новые планы

Важным направлением работы филиала является обслуживание внешнеэкономической деятельности местных компаний. В период с 1 января 2004 года по 1 мая 2006-го филиал в Белгороде профинансировал сделки по закупке импортного оборудования и сырья на общую сумму $29,4 млн, из них на долю региональных клиентов пришлось $8,3 млн (средний срок финансирования - 2 года). Среди важнейших сделок - поставка линии по производству гофрокартона для компании «Гофротара», закупка свеклоуборочных комбайнов для предприятия «Нива», покупка гидравлического пресса для производства силикатного кирпича для фирмы «Стройматериалы».

Трехлетняя программа развития филиала, действующая с 2005 года, предусматривает рост его кредитного портфеля к концу 2008-го до 15,5 млрд руб., а активов - до 25 - 28 млрд руб. Задача формулируется как достижение на областном финансовом рынке долей по различным продуктам более 20% (выше, чем у ВТБ на рынке России).

Для этого филиалу придется осваивать новые направления. Начальник отдела по работе с корпоративными клиентами Александр Чернощекин говорит, что клиенты все чаще начинают требовать удлинения сроков кредитования, отказа от практики залогов, перехода на принципы проектного финансирования. А управляющий филиалом Владимир Пашенцев утверждает, что наилучшие перспективы сейчас имеет инвестиционное кредитование в реальном секторе экономики. «Банк должен быть готов осуществлять кредитование проектов с нуля на длительные сроки. Такие проекты сложны в рассмотрении и несут совсем другие риски по сравнению с обычным кредитованием. Но нам нельзя отставать от рынка, желательно идти на шаг впереди и предлагать клиентам современные продукты, которых еще нет в продуктовых линейках конкурентов», - считает банкир.

ТЕКСТ ПАВЕЛ СУХОВ


 

Добавить комментарий

Имя: *
Фамилия: *
E-mail: *
Текст: *
Введите код: *
 


21 октября 2016

ВТБ снижает ставки по ипотечным кредитам

20 октября 2016

ВТБ снижает ставки по кредитам для компаний малого и среднего бизнеса в рамках программы Корпорации МСП