Рейтинг@Mail.ru Сайт ВТБ В начало
 
  В номере

№ 3 2006

| Корпоративные СМИ ВТБ


Стратегия

Стратегия

Программы будущего
Приоритетные проекты России

ТЕМА ПРИОРИТЕТНЫХ НАЦИОНАЛЬНЫХ ПРОЕКТОВ ПО ПОДДЕРЖКЕ ОБРАЗОВАНИЯ, ЗДРАВООХРАНЕНИЯ, ДОСТУПНОГО ЖИЛЬЯ И СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА - СТАЛА ОДНОЙ ИЗ ГЛАВНЫХ КАК ДЛЯ ГОСУДАРСТВА, ТАК И ДЛЯ БИЗНЕСА. ПО СЛОВАМ ПРЕЗИДЕНТА ВЛАДИМИРА ПУТИНА, СЕГОДНЯШНИЕ ВОЗМОЖНОСТИ РОССИИ «ВПОЛНЕ ПОЗВОЛЯЮТ ДОБИТЬСЯ БОЛЕЕ ОЩУТИМЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ ПОВЫШЕНИЯ БЛАГОСОСТОЯНИЯ НАРОДА РОССИИ».

 В сентябре прошлого года президент РФ Владимир Путин дал старт четырем национальным проектам - «Доступное и комфортное жилье», «Развитие агропромышленного комплекса», «Здоровье» и «Образование». Указом президента от 21 октября 2005 года был создан Совет по реализации нацпроектов. Общее руководство новым органом Владимир Путин оставил за собой, а непосредственным куратором программы стал первый вице-премьер России Дмитрий Медведев.

Как заявил глава государства, проекты призваны обеспечить «системную модернизацию» соответствующих отраслей и в конечном счете - «помочь решению базовых социально-экономических вопросов» страны. Планируется, что к 2008 году они будут реализованы. В 2006 году государство дополнительно выделило на эти цели 138 млрд руб., а с учетом бюджетов смежных уровней и госгарантий - 180 млрд руб. Таким образом, в нынешнем году финансирование образования и сельского хозяйства увеличится на треть, здравоохранения - на 60%, жилищного строительства - в четыре раза. Входе июньской видеоконференции Дмитрий Медведев положительно оценил основную часть реализации национальных проектов. «Создана правовая база для успешной реализации приоритетных проектов, и уже виден результат. Люди проявляют реальный интерес к этим программам». Национальные проекты стали новым инструментом экономической политики. А главная роль в реализации этих планов отводится банкам.

Аграрная программа

 «Развитие АПК» - один из приоритетных национальных проектов. По мнению разработчиков, его реализация станет возможной в том числе за счет более доступных долгосрочных кредитов, привлекаемых на срок до восьми лет. Министерство сельского хозяйства России уже заключило соглашение с Ассоциацией российских банков (АРБ) о кредитной поддержке финансовыми институтами производителей сельхозтоваров. «Без поддержки банков невозможно решить заявленные в нацпроекте «Развитие АПК» задачи - в частности, по ускорению развития животноводства, малых форм хозяйствования, а также обеспечению доступным жильем молодых специалистов на селе», - заявил во время подписания документа глава Минсельхоза Алексей Гордеев. Как отметил Дмитрий Медведев, с учетом национального проекта финансирование сельского хозяйства России за счет федерального бюджета выросло в нынешнем году по сравнению с прошлым годом почти на 75% - с 18,8 млрд руб. до 32,5 млрд. «Сегодня можно говорить о некоем первом эффекте от мер поддержки сельхозпроизводства как для крупных хозяйств, так и для личных подворий», - сказал первый вице-премьер России.

 По расчетам Алексея Гордеева, «реальное освоение финансовых ресурсов в рамках нацпроекта будет идти в 15 регионах страны». Уже подписаны кредитные договоры, по которым в отрасль должно прийти более 90 млрд руб. на развитие животноводческих комплексов.

Основная роль по реализации этого проекта возложена на Россельхозбанк(РСБ), принадлежащий российскому правительству. Напомним, что этот банк изначально создавался для поддержки сельхозпроизводителей за счет доступного финансирования. А чтобы его услуги стали доступны даже жителям глубинки, до конца текущего года региональная сеть РСБ увеличится на 200 - 250 дополнительных офисов (сегодня на территории страны действуют 67 филиалов и 346 допофисов).

В НЫНЕШНЕМ ГОДУ ФИНАНСИРОВАНИЕ ОБРАЗОВАНИЯ И СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА УВЕЛИЧИТСЯ НА ТРЕТЬ, ЗДРАВООХРАНЕНИЯ - НА 60%, ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА - В ЧЕТЫРЕ РАЗА

В то же время в конце мая на заседании президиума Совета по реализации национальных проектов Дмитрий Медведев предложил привлечь к активному кредитованию села как можно большее число банков. «Силами и ресурсами одного Россельхоз банка столь масштабной проблемы не решить», - подчеркнул первый вице-премьер, отметив, что кредиты должны помогать развитию села, быть доступны. Впрочем, по мнению банковского сообщества, участие финансовых институтов в реализации приоритетных национальных проектов и в целом в кредитовании сдерживает действующее законодательство и нормативные акты. «Нужно преодолеть очень большую силу инерции, те препятствия, которые есть в законодательстве в части нормативных актов - они на самом деле сдерживают кредитование», - цитирует слова президента Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегина Тосуняна ИА «Интерфакс». Например, считают финансисты, необходимо создать ликвидные залоги, под которые банкам стало бы выгодно давать кредиты. Единственным ликвидным залогом на селе может быть земля. А для того чтобы этот залог появился, необходимо ввести землю в рыночный оборот, упорядочить земельный вопрос, решить массу иных проблем. По мнению Дмитрия Медведева, мешает развитию проекта и юридическая безграмотность населения. Для решения данной проблемы первый вице-премьер призвал банки «пойти навстречу гражданам, чтобы они могли, не копаясь в огромном количестве бумаг, оформить кредиты».

Жилищная стройка

Цель государства в другом приоритетном проекте - «Доступное жилье» - увеличение объемов предоставления долгосрочных ипотечных кредитов населению с помощью развития системы рефинансирования. Уже в течение ближайших двух лет планируется на треть увеличить объемы жилищного строительства и повысить доступность кредитных ресурсов для улучшения жилищных условий граждан. Таким образом, в 2007 году будет построено порядка 56 млн кв. м нового жилья, а к 2010 году ставка по ипотеке должна снизиться с сегодняшних 15% до 8%.

По мнению Дмитрия Медведева, уже в нынешнем году ставки по ипотечным кредитам снизятся до 11,5%. Как отметил первый вице-премьер, «жилье должно быть доступно всем категориям граждан России». Перспективным первому заместителю премьер-министра представляется строительство малоэтажного жилья. «Мы планируем внести корректировки в законодательство с целью застройки такого жилья в большем количестве», - отметил Дмитрий Медведев.

 В программе «Доступное жилье», которую руководство страны считает одним из наиболее сложных нацпроектов, задействовано довольно большое число банков. Сегодня кредитные организации хотят и могут кредитовать население на покупку жилья. «В целом по ипотеке работа развивается достаточно динамично, ожидается, что в текущем году общий объем вновь выданных ипотечных кредитов составит порядка 116 млрд руб., а может быть, даже больше», - заявил Дмитрий Медведев.

КРУПНЕЙШИЕ РОССИЙСКИЕ БАНКИ ПРИНИМАЮТ АКТИВНОЕ УЧАСТИЕ В РЕАЛИЗАЦИИ ПРИОРИТЕТНЫХ НАЦИОНАЛЬНЫХ ПРОЕКТОВ

Но если что и мешает масштабному развитию проекта, так это неудовлетворительные темпы строительства. Как ранее отмечал министр регионального развития Владимир Яковлев, объем ввода жилья в 2005 году составил 43,6 млн кв. м - это всего на 6% выше показателя 2004 года (41,2 млн кв. м). Он считает, что «недостаточные темпы роста строительства связаны с проблемами строительных материалов - в частности, в цементной промышленности, с инженерной инфраструктурой и др.». «Ситуация здесь не очень простая», - соглашается Дмитрий Медведев. По его мнению, такое положение дел объясняется как ростом цен на жилье, так и сложностями со строительной индустрией. Регионы и муниципалитеты далеко не всегда готовы выделять соответствующие земельные участки, существует серьезная локальная монополия. Впрочем, руководство страны уже поручило Федеральной антимонопольной службе заняться этими проблемами.

В то же время президент страны Владимир Путин считает, что для развития ипотеки также необходимо обеспечить формирование эффективного рынка ипотечных ценных бумаг. Ранее он призвал банки предложить механизмы формирования этого рынка и «укрепления доверия к ипотечным ценным бумагам со стороны инвесторов». Президент выразил надежду, что полноценная система земельно-ипотечного кредитования будет создана уже в 2006 - 2007 годах.

Банковское участие

 Крупнейшие российские банки принимают активное участие в реализации приоритетных национальных проектов. Не стал исключением и Внешторгбанк, рассматривающий эти программы в качестве важнейшего направления своей деятельности. Банком запущены и успешно реализуются программы развития ипотеки, кредитования жилищного строительства и аграрно-промышленного комплекса. Кроме того, Внешторгбанк осуществляет ряд крупных финансовых проектов в области здравоохранения и образования.

Участие ВТБ в поддержке АПК осуществляется по всем важнейшим направлениям, включая техническое перевооружение действующих сельскохозяйственных предприятий и ввод в эксплуатацию новых производственных мощностей. «За последние три года Внешторгбанк превратился в одного из ключевых кредиторов отрасли, - говорит президент - председатель правления ВТБ Андрей Костин. - Причем большая часть этих средств на долгосрочной основе инвестируется в создание новых хорошо оснащенных производств, обеспечивающих рост конкурентоспособности отечественного АПК». В отраслевой структуре кредитного портфеля корпоративного блока ВТБ агропромышленный комплекс занимает 14,4% (см. Диаграмму). При участии Внешторгбанка уже реализуются такие крупные проекты, как строительство комплекса по производству и переработке свинины в Самарской области стоимостью более $120 млн, строительство крупных предприятий по производству мяса птицы в Московской, Ростовской и Оренбургской областях общей стоимостью более $100 млн. В стадии проработки находятся проекты по финансированию строительства животноводческого комплекса в Республике Татарстан на сумму $50 млн, кредитования закупок импортного и отечественного сельхозоборудования на сумму $20 млн.

Также ВТБ как многофилиальный банк является одним из ведущих кредиторов населения в сфере ипотеки. При помощи ипотечных кредитов Внешторгбанка за два года смогли решить свои жилищные проблемы более 6000 российских семей. Общий размер ипотечных кредитов, выданных банком, составляет порядка $250 млн и к концу 2006 года должен увеличиться вдвое. Причем в структуре ипотечного кредитного портфеля неуклонно растет доля российских регионов, составляющая к настоящему времени около 30%. Для ускоренного развития ипотеки в регионах банк планирует максимально использовать возможности своей специализированной розничной «дочки» Внешторгбанк-24, а к 2010 году ВТБ намерен увеличить свою долю на рынке ипотечного кредитования до 12%.

Помимо этого за три последних года Внешторгбанк реализовал 16 крупных проектов по финансированию строительства жилых комплексов, офисных и торговых центров, коттеджных поселков на общую сумму свыше $1 млрд. В частности, ВТБ принимает участие в реализации в Санкт-Петербурге проекта «Набережная Европы», включающего строительство нескольких многоквартирных домов.

На сегодняшний день банк рассматривает более 30 заявок российских строительных организаций, касающихся предоставления кредитных средств на сумму более $500 млн. Кроме того, рассматривается обращение администрации города Набережные Челны (Татарстан) о возможности участия в проекте строительства района «Изумрудный город». Часть его площадей может быть использована и в рамках реализации национального проекта «Доступное жилье». В текущем году ВТБ планирует увеличить объемы финансирования жилищного строительства в два раза, доведя долю кредитов строительным предприятиям в совокупном портфеле кредитов до 50%.

Так, согласно договору, подписанному недавно Внешторгбанком и Ассоциацией строителей России (АСР), последняя сможет использовать при участии страховых агентств кредитные линии, открытые зарубежными банками. Эти средства пойдут на финансирование импортных контрактов по приобретению оборудования, техники и соответственно реконструкцию и модернизацию производства стройматериалов. Соглашение направлено прежде всего на совместную разработку и реализацию в регионах программы «Доступное жилье».

В будущем ВТБ намерен продолжать наращивать свое участие в проектах. Планируется, что он станет тем локомотивом, который подтолкнет к проектам другие финансовые институты. В конечном итоге это позволит улучшить ситуацию в тех сферах и отраслях, которые сегодня так нуждаются в господдержке. Недаром Владимир Путин на совещании в Новосибирске призвал российские банки активно подключаться к реализации приоритетных национальных проектов. «Отечественная банковская система может предоставлять гражданам значительно больший по широте и разнообразию комплекс услуг, которые должны быть доступнее для клиентов», - отметил президент.

ТЕКСТ ТАТЬЯНА ФЕДОСЕЕВА

Андрей Костин,
председатель правления Внешторгбанка

«Банк будет инвестировать в жилищное строительство»

Ипотечные кредиты Внешторгбанк стал выдавать сравнительно недавно - в конце 2003-го - начале 2004 года. С этого времени мы активно развиваем ипотечные проекты. Сегодня портфель кредитов, выдаваемых ВТБ на покупку жилья, составляет 1 млрд руб. в месяц.
На сегодняшний день максимальный срок пользования кредитом увеличен до 25 лет, а первоначальный взнос отменен. В целом процентные ставки за пользование кредитом имеют тенденцию к снижению.
Внешторгбанк планирует и в дальнейшем работать в этом направлении и улучшать условия ипотечного кредитования. Кроме того, нами уже принята программа, согласно которой банк будет активно инвестировать в жилищное строительство, стройматериалы и технику. Финансирование отечественного строительства увеличит его производственные мощности, а значит - позволит создать новые предприятия по производству цемента и других базовых стройматериалов. Внешторгбанк готов принять активное участие в реализации этих проектов.


 

Добавить комментарий

Имя: *
Фамилия: *
E-mail: *
Текст: *
Введите код: *
 


21 октября 2016

ВТБ снижает ставки по ипотечным кредитам

20 октября 2016

ВТБ снижает ставки по кредитам для компаний малого и среднего бизнеса в рамках программы Корпорации МСП