Рейтинг@Mail.ru
Для частных лиц: Интернет-банк
Выберите ваш город:
Москва
Справочная служба банка ВТБ
8 (800) 200-77-99
Бесплатный звонок по России
8 (495) 739-77-99

Михаил Задорнов: «Есть большой спрос на однокомнатные квартиры, и ВТБ 24 поддержал его специальным продуктом»

 
05.10.2012

Есть большой спрос на однокомнатные квартиры, и ВТБ 24 поддержал его специальным продуктом

— Давайте начнем беседу с некоторой теоретической части. Все ждут вступления в силу и начала действия в России положения Базеля-3. Какие у вас ожидания?

— Центральный банк опубликовал свои предложения по Базелю-3. С апреля следующего года предполагаются только пробные расчеты капитала согласно нормам Базеля-3. И, возможно, в конце года будет какая-то первая отчетность. Пока неясно, для всех ли банков это будет сделано. Возможно, только для системообразующих, 10–20 крупнейших. Мы внимательно изучаем предложения Центрального банка, это тема для предметного обсуждения. Если говорить о моем персональном отношении, то  группа ВТБ в целом, ВТБ 24 по сути давно работают по Базелю-2. Мы давно считаем резервы, операционные риски по международным стандартам. 

С точки зрения перехода на Базель-3, надо определиться, что мы хотим достичь. Главное, чтобы банки не брали на себя завышенные риски. И второе — система не должна быть менее конкурентоспособной, чем, например, другие развивающиеся рынки, европейские банки или американские. И здесь, с точки зрения внедрения требований, каждый регулятор должен учитывать интересы банковской системы своей страны. Например, американцы во многом лоббировали ужесточение административных требований, но они благоразумно пропустили Европу и британские банки вперед.  Те ужесточили требования, а американцы не очень торопятся идти по этому пути. Потому что, естественно, капитал двигается туда, где он может получить большую отдачу. И американцы стремятся, чтобы именно Нью-Йорк, а не Лондон был местом привлечения банковских умов, операций, рынков и так далее.

Поэтому второй фактор, который должен учитывать Центральный банк, — это то, как будут крупнейшие российские банки выглядеть на этом конкурентном поле. И ВТБ, и Сбербанк де-факто работают уже не только на российских рынках. Мы — международные банки. Особенно после того, как Сбербанк приобрел турецкий Denizbank. У ВТБ традиционно значительная часть баланса (20%) находится за пределами России. Дискуссия должна помочь найти здесь золотую середину: и риски контролировать, и не допускать большого левериджа на капитал российских банков, и одновременно не пережать так, чтобы российский банковский рынок стал неконкурентным по сравнению с другими развивающимися рынками и рынками Европы.

— Что нам нужно для улучшения конкуренции, чтобы не отстать от Европы в банковском секторе?

— Прежде всего, новые технологии. Они активно внедряются на российском банковском рынке. Мы абсолютно спокойно ощущаем себя в сравнении с дочками западных банков на российском рынке, на украинском, на рынке Армении, Грузии, Казахстана. 

И, конечно, регулятор должен следить за тем, чтобы балансы банков были здоровыми. Должен быть нормальный надзор, который будет вычищать проблемных игроков с рынка.

«Я не думаю, что у нас сейчас есть перегрев рынка потребительского кредитования. Я понимаю, что Центральный банк беспокоят быстрые темпы роста. Но на самом деле это рост, компенсирующий очень низкие темпы роста кредитования в 2009–2010-м. То есть это во многом отложенный спрос.»
Михаил Задорнов,
президент - председатель правления ВТБ 24

— Кстати, по поводу рисков и проблем. Вчера Алексей Улюкаев отметил резкий рост потребительского кредитования, особенно в рисковых сегментах. Как вы к этому относитесь? Действительно ли есть проблемы именно в очень быстром росте потребкредитов? Может быть, некоторые из них являются уже системообразующими?

— Я не думаю, что у нас сейчас есть перегрев рынка потребительского кредитования. Я понимаю, что Центральный банк беспокоят быстрые темпы роста. Но на самом деле это рост, компенсирующий очень низкие темпы роста кредитования в 2009–2010-м. То есть это во многом, отложенный спрос.

Этот спрос в основном сосредоточен на массовом низкодоходном сегменте российских граждан. Многие впервые берут кредит — на приобретение бытовой техники, на отдых. И этот рост идет за счет расширения пользователей банковскими услугами. В России еще есть категория семей, которые никогда не брали кредит. И вот этот рост вбирает в себя новых клиентов.

Мы сопоставляем наши показатели проникновения банковского кредитования в ВВП России с показателями Турции, Бразилии, Аргентины, Мексики. И видим, что у России есть еще минимум пару лет на то, чтобы выйти на показатели этих не самых развитых стран. У нас есть еще запас роста. Другое дело, что может назреть проблема года через полтора-два, поэтому сейчас нужны какие-то превентивные меры. Прежде всего, с точки зрения надзора, контроля за рисками вложений в те или иные активы, за балансом активных игроков на рынке потребкредитования, контроля за их политикой.

— Этот рост кредитования в стране будет экстенсивным, основанным на том отложенном спросе со стороны россиян?

— И да, и нет. Он будет забирать новые категории заемщиков и вкладчиков. Наше собственное исследование, сделанное летом этого года, показало, что за год число тех, кто пользуется банковскими услугами, в России увеличилось на 4 миллиона человек. Есть экстенсивный рост, но есть и интенсивный. Люди все чаще и чаще пользуются уже не одним банковским продуктом. Скажем, зарплатной карточкой, кредитом, инвестиционным продуктом, сложным депозитом. Если мы возьмем все сделки по купле-продаже жилья за август, то увидим, что примерно 21% всех сделок прошло с помощью ипотеки. До кризиса в 2008 году было всего 10% сделок. То есть сейчас проникновение ипотеки в сделки по купле-продаже квартир вдвое больше, чем было всего 4 года назад. Поэтому есть и интенсивный рост.

— Есть ли опасение, что развитие ипотеки несколько остановится? Ряд банков уже начинают повышать ставки по жилищным кредитным продуктам.

— Рынок — это баланс спроса, предложения и цены на продукт. Могу сказать, что российский рынок достиг дна ставок по ипотеке в ноябре 2011 года. Ставка была на самом дне — 11.6%. В рублях. Сейчас ставка примерно 12.2-12.3%. То есть уже повышение от самой нижней точки практически на 0.7%. Но, как мы видим, спрос на ипотеку не сократился, потому что доходы растут. Это не просто слова, иначе не было бы такого роста. Где-то рынок с помощью цены и предложения найдет свою границу. Большого роста ставок не будет. Но, к сожалению, я вынужден констатировать, что ставки по ипотеке двигаются вверх.

— Вы будете участвовать в этом движении?

— Мы — рыночный игрок. Мы смотрим на доходность своих продуктов. Мы давно не повышали ставки по ипотеке. У нас последнее повышение было в марте текущего года. Пока нас доходность по нашим продуктам устраивает. Риски по ипотеке последние 2 года у нас близки к нулю. Будем смотреть на рынок.

— Ваше нововведение — упрощенная система выдачи кредита на покупку однокомнатной квартиры — чем-то вызвано, какой-то историей на рынке?

— Оно вызвано конкретным клиентским спросом. Мы давно работаем по конкретным сегментам клиентов. Мы видим, что у молодежи, у молодых семей, у одиноких менеджеров в городах, которые хорошо зарабатывают, но еще семьей не обзавелись, есть спрос на не арендованное, а собственное жилье. Есть большой спрос на однокомнатные квартиры. Они как горячие пирожки уходят с рынка. Почему не поддержать этот спрос специальным продуктом? Это единственный продукт, по которому мы допускаем десятипроцентный первоначальный взнос. Мы считаем, что мы здесь не рискуем. По другим продуктам обязателен двадцатипроцентный первоначальный взнос. Не рискуем, но даем возможность людям приобрести квартиры. Давая такой ипотечный кредит, мы, между прочим, побуждаем застройщиков специально строить такие категории квартир.

— Хотелось бы ещё поговорить про депозиты. Средняя депозитная ставка по сентябрю несколько возросла. Это тоже тренд?

— Да, это тренд. Ставки по депозитам будут повышаться и дальше. Мы ожидаем повышения от 0,5 до 0,7% в целом по рынку депозитов населения. Я говорю о рублевых депозитах, валютные депозиты не будут расти в цене, до конца года.

— Михаил Михайлович, спасибо вам огромное за интервью.

— Спасибо вам.


Все публикации раздела



Подписка на новости группы ВТБ
  • Почтовая рассылка
  • Лента RSS
    Подписаться
    Подписаться
Загрузка списка городов.....