Операционный риск

Операционный риск - риск потерь в результате нарушений или ошибок в действиях работников, нарушений нормального функционирования систем Банка и его внутренних бизнес-процессов, а также вследствие находящихся вне контроля Банка внешних событий (прежде всего стихийного характера).

В целях реализации внутрибанковской стратегии управления операционным риском в банке ВТБ осуществляются регулярные процедуры, обеспечивающие идентификацию риска, его оценку, контроль и принятие мер  по его ограничению. В практике организации процесса управления операционным риском ВТБ руководствуется принципами, установленными нормативными актами Банка России (в том числе письмом от 24.05.2005 №76-Т «Об организации управления операционным риском в кредитных организациях»), а также рекомендациями, изложенными в документах Базельского комитета по банковскому надзору.

В Банке действует система сбора и представления структурными подразделениями головной организации и филиалов сведений о выявленных случаях операционных потерь с централизованным ведением аналитической базы данных о потерях. Унифицированный характер и детализация информации, содержащейся в базе данных,  обеспечивают:

• возможность проведения количественной оценки показателей операционного риска (в том числе в разрезе отдельных категорий риска и направлений деятельности Банка);
• идентификации источников риска;
• принятия мер по его ограничению;
• формирования управленческой отчетности.

Основными мерами, применяемыми в банке ВТБ в целях минимизации  операционного риска, являются:

• регламентирование порядка совершения всех основных операций в рамках внутренних нормативно-методологических документов;
• учет и документирование совершаемых банковских операций и сделок, регулярные выверки первичных документов и счетов по операциям;
• применение принципов разделения и ограничения функций, полномочий и ответственности сотрудников, использование механизмов двойного контроля, принятия коллегиальных решений, установления ограничений на сроки и объемы операций;
• реализация процедур административного и финансового внутреннего контроля (предварительного, текущего и последующего) за организацией бизнес-процессов, деятельностью структурных подразделений и совершением операций отдельными сотрудниками, соблюдением сотрудниками требований законодательства и внутренних нормативных документов, контроль за соблюдением установленных лимитов по проводимым операциям, порядка доступа к информации и материальным активам Банка;
• автоматизация проведения банковских операций, использование внутрибанковских информационных систем;
• обеспечение информационной безопасности, контроль за доступом к информации, применение многоуровневой защиты информации;
• обеспечение физической безопасности помещений и ценностей Банка и контроля доступа;
• страхование операционных рисков, обеспечивающее покрытие  убытков в случае их возникновения за счет страхового возмещения;
• создание необходимых организационных и технических условий для обеспечения непрерывности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций (на случай аварий, пожаров, терактов и других непредвиденных ситуаций);
• снижение операционных рисков Банка, связанных с отдельными бизнес-процессами, за счет их проведения сторонними организациями (аутсорсинг);
• снижение рисков, связанных с персоналом, путем установления критериев по его отбору и проведения предварительной проверки, реализации мероприятий по подготовке и обучению персонала,  повышению его квалификации.